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Posts by Gabriela Peña:

Cómo Enviar A DICOM A Un Cliente Que No Quiere Pagar

¿Cómo enviar a DICOM a un cliente que no quiere pagar?

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¿Tienes deudas vencidas y no sabes cómo proceder para recuperar tu dinero? En este blog te contamos cómo puedes publicar facturas en DICOM de manera muy fácil.

Pero, ¿qué es Dicom?

DICOM es un registro constantemente actualizado y de acceso público que contiene información financiera y comercial de personas naturales y empresas. Se trata de una estrategia efectiva para cobrar diferentes tipos de deudas de forma extrajudicial, pues al publicarse en el portal, a tu deudor se le impedirá solicitar créditos formales e informales. Como agencia de cobranza en CobranzaOnline.com hacemos este proceso más sencillo, publicando tu factura en DICOM de forma gratuita.

¿En qué caso puedes publicar una factura en DICOM?

Dependiendo de la estrategia de cobranzas que implementes y de la relación comercial con tu deudor, DICOM puede ser una herramienta útil una vez que se haya frustrado el diálogo o una acción que te abra las puertas a una conversación de entrada más formal.  

Contrario a lo que se cree, publicar una factura en DICOM, al momento de que venza el plazo de pago de una persona natural o jurídica, no funciona de manera tan simple. Debido a las regulaciones, y por existir varios formas de deudas, hay que distinguir a cuál corresponde tu factura, los respaldos y más. Los tipos de deudas son:

  • Morosa: en este caso el atraso en el pago es entre 30 y 60 días desde la fecha que has convenido con el deudor.
  • Vencida: si el atraso en el pago es entre 61 y 90 días desde la fecha que has convenido con el deudor.
  • Castigada: si el atraso en el pago supera los 91 días desde la fecha de pago que has convenido con el deudor.

Ten en cuenta que estos plazos son variables y pueden cambiar dependiendo del acuerdo comercial al que hayas llegado con tu deudor.

¿Cómo publicar facturas en DICOM? 

Cualquier persona natural o jurídica puede publicar una factura en DICOM si cuenta con los recursos para pagar una publicación y si cumple con los requisitos. Sin embargo, hay regulaciones que son importantes de seguir. La más importante tiene que ver con la autorización de publicar estos datos por personas naturales. Ten en cuenta lo siguiente:

  • Una persona jurídica o «empresa» NO requiere dar su autorización para ser publicada en DICOM. Si dicha empresa presenta una deuda respaldada, puede ser subida a DICOM una vez vencida la obligación.
  • Una persona natural, sin embargo, tiene que dar consentimiento explícito a que sus datos sean publicados en caso de morosidad, de acuerdo y como lo estipula la Ley 19.628 que regula la publicación de información personal. (Esta “autorización” por lo general está descrita en los contratos y al firmarlo se autoriza a la empresa la publicación de datos personales en caso de documentos impagos).

En CobranzaOnline.com realizamos el proceso de publicar tu factura en DICOM de manera gratuita como forma complementaria a nuestros servicios de cobranza.

¡Contáctanos!

Publicar facturas en DICOM implica seguir una serie de pasos y tener en consideración las regulaciones estipuladas, conocer los tipos de deudas correspondientes, que documentos se pueden publicar y contar con una autorización legal en caso de que se trate de una persona natural. Ante la complejidad de este proceso, en CobranzaOnline.com te ayudamos publicando en DICOM sin costo alguno bajo el respaldo de expertos. ¡Contáctanos hoy! 

Cobranza Online

Calcula el riesgo de liquidez de tu empresa

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Efectuar una gestión de cobro y pago adecuada es vital para mantener la liquidez de tu negocio. Lamentablemente, uno de los errores más comunes de emprendedores y PyMEs  es desconocer o descuidar cómo hacer un buen control  de ingresos y egresos. Si existen problemas en el flujo de caja, tu empresa podría tener dificultades para cumplir con sus obligaciones. Además, la falta de efectivo limita las posibilidades de inversión y puede afectar su operatividad. CobranzaOnline.com te facilita herramientas para realizar una gestión de cobranza eficiente y disminuir el riesgo de liquidez.

Repasemos algunos conceptos que debes tener presente

La liquidez de una empresa es la capacidad que ésta tiene para obtener dinero efectivo y cumplir con todas sus obligaciones a corto plazo sin contratiempo. La liquidez funciona como un indicador que muestra cuántos recursos o bienes posee tu empresa y cuál de estos son líquidos o no tan líquidos.

Los activos líquidos son los que permiten obtener dinero en efectivo rápidamente, al ser fáciles de vender sin perder su valor. Así, dinero en caja y cuentas bancarias, deudas de los clientes e inversiones financieras a corto plazo, serían activos líquidos. 

El riesgo de liquidez apunta a la probabilidad de que una empresa no tenga la capacidad para comprar o vender un activo rápidamente y a un precio deseable para afrontar sus responsabilidades financieras. 

¿Cómo calcular el riesgo de liquidez?

La falta de liquidez es un problema serio que obliga a las empresas a endeudarse para cumplir sus obligaciones o peor aún, cerrar.

Existen distintas fórmulas para conocer y medir diferentes aspectos de ratios de liquidez en función de qué detalle necesitemos conocer:

Liquidez general de la empresa (Ratio de liquidez)

Indica la capacidad de una empresa para afrontar sus obligaciones más inmediatas con la parte más líquida de sus activos (dinero en caja e inversiones a corto plazo). Se obtiene de la relación entre el activo corriente (recursos líquidos de la empresa) y el pasivo corriente (deudas a corto plazo). 

Fórmula: Activo corriente / Pasivo corriente. Un ratio de liquidez óptimo está entre 1,5 y 2. 

Un valor mayor de 1,5 implica que la empresa podrá hacer frente a sus obligaciones a corto plazo. Un valor inferior señala problemas de liquidez y es necesario tener en cuenta otros recursos de financiación para mantener la actividad. 

Medir el activo circulante. (Test ácido)

Se calcula restando al activo corriente el inventario de existencias y dividiendo el resultado entre el pasivo corriente.

Fórmula: Activo corriente – Inventario de existencias / Pasivo corriente

La relación óptima es de 1, por encima de esta cifra hay buena capacidad para hacer frente a los pagos; por debajo de 1 significa una situación de debilidad y la empresa debería recurrir a la venta de existencias.

En forma práctica: un valor de 0,32 significa que la empresa dispone de 32% de activos líquidos para sus pagos inmediatos o que sus compromisos a corto plazo son un 68% superiores a sus activos líquidos. 

Medir si una compañía puede ser capaz de operar en el corto plazo con sus activos. (Ratio de caja)

Se obtiene dividiendo el dinero en caja más los activos financieros (efectivo y equivalentes) entre el pasivo corriente. 

Fórmula: dinero en caja y bancos / pasivo corriente. El ratio óptimo es de 1

Si es menor a 1, no hay suficientes fondos a la mano para cancelar la deuda exigible.Si es mayor a 1, la empresa cuenta con el efectivo para cubrir la deuda corriente, quedando incluso un excedente. 

Busca asesorarte con especialistas: 

Una gestión de cobranza efectiva es fundamental para el éxito de cualquier empresa. Para las PyMEs, es de suma importancia saber cómo evaluar e interpretar los datos de su situación financiera. Conocer el riesgo de liquidez de tu negocio te facilita anticipar si podrás cumplir con tus obligaciones y diseñar la mejor estrategia para seguir funcionando cuando surjan problemas. Con la ayuda de los especialistas de CobranzaOnline.com puedes gestionar tus facturas impagas y mejorar tus problemas de liquidez.

cobranza

Empresas de cobranza para PyMEs en Perú

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Una de las principales preocupaciones de todo emprendedor es buscar alternativas para hacer crecer su negocio. Externalizar algunas actividades de la empresa es una de las estrategias recomendadas por los expertos para alcanzar este objetivo. Delegar en terceros determinadas tareas permite optimizar el uso de los recursos y enfocar la atención en la productividad. Entre las actividades susceptibles de ser tercerizadas destaca el área de cobranza. Las agencias especializadas en el cobro de facturas facilitan la comunicación con los clientes y dar seguimiento a los problemas de impagos entre otras ventajas. CobranzaOnline.com ofrece herramientas para enfrentar aquellos casos complejos donde el cliente no quiere pagar. Se trata de una solución simple, efectiva y económica diseñada para las pymes.

¿Cuál es la agencia ideal para tu empresa?

Al momento de buscar una agencia que se encargue del cobro de tus facturas debes entender las distintas etapas de la cobranza y cual es la que quieres externalizar. Adicionalmente, debes asegurarte que la  empresa elegida  cuente con personal capacitado para brindar un servicio profesional y una atención de calidad que proteja la relación comercial con tus clientes. 

Etapas de cobranza

  1. Preventiva: aquella que se enfoca en las facturas vigentes. Envía recordatorios de pago con el objetivo de que los clientes paguen a tiempo. 
  2. Extrajudicial: enfocada a facturas vencidas, aquellos casos complejos donde el cliente no cumple con su compromiso de pago. En esta etapa se realiza la publicación de la deuda en centrales de riesgo. 
  3. Judicial: facturas vencidas sin éxito de recupero en la via extrajudicial. A través de un tribunal se busca que el cliente pague su deuda.

Agencias de cobranza en Perú

En el país existen diversas agencias de reconocida capacidad y experiencia. Te mencionamos algunas de ellas:

  • Grupo V&V: con una amplia trayectoria en el mercado, ofrece servicios de gestión preventiva, prejudicial y judicial. Compra y administración de carteras vencidas para grandes empresas.
  • Aval Perú: desde 1995 ofrece servicios de gestión de cobranza preventiva con control y seguimiento desde la entrega de facturas hasta la recaudación. Software para administración de documentos.
  • Grupo Recupera: brinda distintos servicios para grandes empresas: Call Center. Cobranza preventiva, temprana y tardía. Cobranza judicial y administrativa B2B. 
  • Geincos: ofrece servicios de recupero para grandes empresas. Con varias sedes especializadas en carteras judiciales y castigadas a nivel nacional.
  • On time: especialistas en gestión de cobranza en todo su ciclo (Preventiva, Deuda Corriente, Mora Temprana y Tardía). Cobranza extrajudicial para empresas.
  • CobranzaOnline.com: fintech enfocada en ayudar a las PyMEs a recuperar el dinero de sus facturas impagas. Cobranza extrajudicial sin costos fijos, con opción de continuar en judicial.

La agencia de cobranza que tu PyME necesita

Recuperar su cartera vencida es fundamental para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas. Al tercerizar el cobro de tus facturas impagas con una agencia especializada en la cobranza para PyMEs obtienes un servicio adaptado a las necesidades de tu negocio. CobranzaOnline.com, empresa de alcance internacional, ofrece a las PyMEs en Perú un servicio accesible y eficiente para el cobro de sus cartera morosa. ¡Contáctanos!

¿Cómo Enviar A Un Cliente A DICOM? Enviar Factura A DICOM

¿Cómo enviar a un cliente a DICOM? enviar factura a DICOM

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Resolver el problema de las facturas impagas es una prioridad para que toda empresa mantenga un saludable flujo de caja. Si tu negocio tiene algún cliente moroso, existen diferentes acciones que puedes implementar para cobrar la deuda pendiente, una de ellas consiste en enviar esa factura a DICOM, el uso de esta estrategia ha demostrado ser una forma efectiva para cobrar una deuda. En CobranzaOnline.com dispones de la información que necesitas para saber como enviar a un cliente a DICOM y recuperar tu dinero de forma expedita.   

Pero ¿Qué es DICOM?

Se trata de una plataforma donde se publican datos financieros de entidades como la superintendencia de bancos y el boletín de informaciones comerciales. Tras ser publicado en DICOM, un deudor no tendrá acceso a nuevos financiamientos o a los beneficios que otorgan las compañías reguladas por la cámara de comercio y verá afectado su historial crediticio. Es importante señalar, que si bien esta vía extrajudicial es empleada por lo útil que resulta para el cobro de una deuda, su uso no excluye que puedas acudir a otras formas de cobranza, ni es un prerrequisito para emprender un procedimiento judicial que te permita recuperar lo que te deben.

Conoce Como Enviar A Un Cliente A DICOM

En general, cualquiera puede utilizar la plataforma si dispone de los recursos para el pago de la publicación y cumple con los requisitos exigidos. 

Se debe llenar y enviar un formulario con los siguientes datos: 

  • Nombre y RUT de la empresa
  • Nombre del contacto de la empresa
  • Correo electrónico
  • Teléfono
  • Región

Existe una lista de los documentos o tipos de deuda que pueden ser publicados:

  • Cheques
  • Contratos
  • Letras
  • Pagarés
  • Sentencia Judicial
  • Convenio Universitario
  • Gastos comunes
  • Deudas Hipotecarias
  • Deudas de Arriendo
  • Otros

En relación a los cheques, si han caducado, no tienen fondos o la cuenta está cerrada, no pueden ser publicados.

Debes contar con autorización para publicar a un deudor en DICOM:

  • Según la ley, en el caso de que el deudor sea persona natural, este debe dar consentimiento explícito por escrito para que sus datos sean publicados en caso de mora. 
  • Por el contrario, si se trata de una persona jurídica, no se requiere su autorización para ser publicada en el boletín. Dicha empresa puede ser subida a DICOM si cae en un impago, con el respaldo de alguno de los documentos antes mencionados.

La tarifa por el servicio puede ser abonada mediante suscripción mensual o pago por evento, el costo varía según el monto de la deuda a publicar. 

En resumen, si para cobrar a tu cliente moroso optas por enviar su factura a DICOM debes tener presente el tipo de deuda que puede ser publicada y en caso de tratarse de una persona natural debes tener su permiso por escrito para publicar sus datos en el boletín. 

¡Contáctanos!

Una de la vías más efectivas para lograr que un cliente moroso honre su deuda es enviar la factura a DICOM, Boletín Comercial, Sistema Financiero y otras centrales de riesgo. CobranzaOnline.com, te ofrece la posibilidad de enviar gratis a tu cliente a DICOM y el Sistema Financiero, así recuperar tu dinero. ¡Contáctanos hoy!

RECIBIR ASESORÍA GRATUITA

Un cliente no me pagó

¿Qué hago si un cliente no me pagó?

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Puede parecer una situación imposible de resolver. Muchas pequeñas y medianas empresas necesitan vender a crédito para captar un mayor número de clientes, incrementar sus ventas e impulsar su crecimiento. O incluso, para expandir su influencia y adquirir aliados. Pero, por otro lado, muchas PyMEs pueden tener dificultades para operar normalmente a causa del impago de los créditos otorgados. ¿Cuántas veces has escuchado a un cliente moroso decir: un cliente no me pagó por lo que yo no puedo pagarte? Sin importar las razones, esto puede ser fatal para un emprendedor.


Un círculo vicioso

En el mundo de las PyMEs, un crédito impago representa un problema que impacta en el funcionamiento de varias empresas. Un negocio que no honra sus compromisos es solo un eslabón de la cadena. Todos los proveedores del negocio moroso estarán en riesgo de no cumplir con el pago de sus obligaciones. Así es como se fomenta la aparición de un mercado con alta morosidad que imposibilita el crecimiento de cualquier emprendimiento.

Debes estar preparado para cobrar tus facturas impagas y lograr romper el ciclo de morosidad. Cuando tu factura lleva días de mora, se hace fundamental acudir a terceros, expertos en cobranzas, para ayudarte a recuperar el dinero que te deben y evitar problemas a tu empresa.

Un cliente no me pagó. ¿Qué puedo hacer?

Si te enfrentas a un cliente que no quiere pagar la factura, debes tomas acciones de inmediato ya que la probabilidad de recuperar tu dinero disminuye en un 20% por cada mes de mora que pasa sin iniciar acciones efectivas de cobranza.

1. El primer paso es tomar contacto con tu cliente. En ocasiones recordar al cliente su situación de morosidad es suficiente para lograr el pago.

2. Si tu cliente se encuentra con graves problemas de liquidez es recomendable ofrecer alternativas de convenios de pago y renegociar la deuda. Esto te permite mostrar tu disposición para llegar a un acuerdo que beneficie a ambas partes. En CobranzaOnline.com recomendamos solicitar un abono de al menos el 30% al momento de acordar un convenio.

3. Si no hay intención de pago o la factura cuenta con más de 30 días de mora, debes publicar a tú deudor (cobranza extrajudicial). Esta es la estrategia más efectiva para apoyar la gestión de cobro, ya que impacta el score crediticio y la reputación de tu deudor, limita su capacidad de acceder a créditos, licitaciones y fondos, así favoreciendo el pago de la deuda. La efectividad de esta estrategia depende del alcance de la publicación, se recomienda publicar al menos en el Sistema Financiero, Boletín Comercial y el Boletín DICOM. En CobranzaOnline.com publicamos a tu deudor gratis en todos los sistemas y centrales de riesgo.

4. Si luego de dos meses desde el inicio de la cobranza extrajudicial, no hay éxito, se debe evaluar la cobranza judicial. En esta instancia mediante tribunales se busca que el deudor aclare la deuda. Cuenta con altos costos fijos, por lo que se recomienda para montos altos de impagos.

¿Cómo prevenir facturas impagas en el futuro?

Una gestión de cobranza efectiva comienza desde mucho antes de emitir una factura. Te ofrecemos algunas estrategias a  tener en cuenta para resolver tus problemas de impagos:

1. Para otorgar crédito a un cliente, es importante conocer su historial de pago y comprobar la solvencia financiera. Hacer uso de un informe comercial permite evaluar el riesgo crediticio y tomar la decisión más conveniente para tu negocio.

2. Debes confirmar la veracidad de la información de contacto para garantizar la comunicación constante con el cliente. También te permite tener los datos necesarios para hacer un proceso de cobranza posteriormente si es necesario.

3. Es importante que recuerdes que al vender a crédito debes emitir una factura con modo de pago a crédito. Facturar al contado ventas realizadas a crédito es un error frecuente de las PyMEs. Este hecho hace imposible cualquier reclamo al no contar con un título que avale la deuda, ya que significa que el monto fue pagado en su totalidad antes o al momento de la venta.

¡Publica gratis a tu deudor!

Para la mayoría de las PyMEs la tarea de recuperar su cartera vencida puede resultar complicada. La falta de tiempo o de personal que se encargue de resolver los pagos vencidos es frecuente. En CobranzaOnline.com podrás cargar tu factura impaga y publicar a tu deudor GRATIS. No hay costos fijos, solo en caso de recuperar el dinero que te deben debes pagar una comisión. La publicación de CobranzaOnline.com cuenta con cobertura total, bloqueando comercial y financieramente a tu deudor, se publica en el Boletín Comercial, Sistema Financiero, Dicom (Equifax), TransUnion y múltiples empresas de score crediticio y onboarding.

Sabemos que enfrentarse a esta situación genera un desgaste emocional y económico. Nosotros te apoyamos en este difícil momento.

Solicita aquí una asesoría gratuita y resuelve todas tus dudas.

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