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Duemint: Cómo sacarle más provecho a tu integración para cobrar facturas impagas

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En CobranzaOnline.com buscamos ayudar a las PyMEs a mejorar su flujo de caja, de la forma más rápida y fácil posible. Acceder a nuestra plataforma no solo permite evaluar las morosidades de tus clientes, reportar a los deudores en boletines de morosidades o burós de crédito y recuperar impagos, también posibilita interactuar con aliados de primera línea como Duemint, integrando herramientas que optimizan tu gestión de cobranza y permiten que te enfoques en lo más importante, hacer crecer tu negocio. 

Pero, ¿Por qué integrar con Duemint?

La plataforma de Duemint hace más eficiente tu gestión de cobranza a través del envío automático de recordatorios de pago a tus clientes desde el día en que emites la factura.  Duemint te permite:

  • Sincronizar automáticamente tus facturas emitidas: se integra a cualquier facturador electrónico, incluyendo SII.
  • Enviar recordatorios automáticos: para notificar a tus clientes de pagos y facturas vencidas. 
  • Facilitar pagos en línea: con Duepay podrás recibir pagos en línea en tan solo un clic.
  • Agilizar la conciliación bancaria: Duematch se conecta con tu cartola del banco, informa a qué factura corresponde cada abono y lo concilia automáticamente.
  • Mejorar tu gestión de cobranza: obtendrás reportes para que tu equipo pueda ver qué está pasando y hacer seguimiento eficiente a las facturas impagas de tus clientes.
  • Contar con portal de pagos: tu empresa tendrá a disposición de los clientes un portal de pagos para revisar su estado de cuenta en tiempo real y pagar todas sus facturas de forma fácil y rápida.

Duemint y CobranzaOnline.com: una solución 360°

La integración Duemint y CobranzaOnline.com ofrece un servicio completo para una gestión de cobranza más eficiente. Juntos brindan herramientas que permiten abordar todas las fases de la cobranza: 

  • Duemint permite abarcar todos los aspectos de la cobranza preventiva desde el momento de la facturación con el envío de recordatorios de pago, facilidades de pagos en línea y conciliación bancaria.
  • CobranzaOnline.com será tu apoyo con las facturas vencidas, cuando te enfrentas a un cliente que no quiere pagar. Te ayuda en la fase de cobranza extrajudicial con notificaciones a tu cliente moroso, publicación de la deuda en boletines de morosidades (Boletín Comercial y Dicom incluido), plataforma de pago y repactación. En caso de ser necesario, te deriva a un especialista para continuar con una etapa de cobranza judicial, con notificación al deudor y juicio en tribunales.

¿Cómo funciona la integración con Duemint?

Desde la plataforma de Duemint, puedes enviar tus facturas vencidas a CobranzaOnline.com de forma simple y rápida:

  1. Busca la opción de CobranzaOnline en la pestaña de aplicaciones y haz click en ver detalles 

  1. Clic en “Activar” para ver los Términos y condiciones

  1. Acepta los términos, condiciones y políticas de privacidad destacados.

  1. Ingresa el texto “CobranzaOnline” en el recuadro y haz click en “Activar” 

  1. Para cargar impagos presiona en “Nuevo Envío”

  1. Selecciona los impagos que deseas enviar 

  1. Ingresa los datos del cliente moroso y detalles de la cobranza

  1. Antes de ser envíado puedes eliminar cualquier documento ingresado

  1. Confirma que aceptas los términos de cobranza para enviar tus facturas

  1. ¡Listo! Las facturas enviadas se verán reflejadas en la pestaña de inicio

También puedes ver el vídeo con el paso a paso de este proceso:

Desde la plataforma de CobranzaOnline.com, si estás interesado en automatizar la cobranza previa, puedes contactar a un representante de Duemint. 

¡Soluciones eficientes para tu negocio!

Al ingresar en CobranzaOnline.com no solo puedes obtener  información del comportamiento de pago de tus clientes y herramientas que te permitan recuperar tu cartera vencida, también podrás contar con  el apoyo de Duemint para ordenar y controlar toda la actividad de tu empresa, cobrar tus facturas ahorrando tiempo y dinero y mantener comunicación constante con tus clientes.

facturas impagas

Facturas Impagas: 4 preguntas que debes saber responder

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Uno de los problemas más apremiantes que las pequeñas y medianas empresas suelen enfrentar son las facturas impagas. Resolver esta situación es fundamental para las PyMEs pues si dejan de cobrar tan solo una factura pueden perder la liquidez necesaria para operar con normalidad e incluso ir a la quiebra. Ante este escenario se debe contar con estrategias efectivas que permitan recuperar las deudas pendientes. Con CobranzaOnline.com hallarás respuesta a las dudas más frecuentes que puedas tener sobre la mejor forma de manejar la cartera vencida de tu negocio. 

1. ¿Cómo cobrar mis facturas impagas?

El aumento de la cartera morosa de las PyMEs puede dificultar cubrir obligaciones propias y llevar a un ciclo de endeudamiento y agotamiento financiero. Además, el tiempo y los recursos dedicados a la recuperación de deudas puede afectar sus operaciones principales y limitar sus planes de crecimiento.

Cobrar facturas impagas puede ser desafiante y engorroso para las PyMEs, que deben adoptar medidas para minimizar los riesgos asociados con la falta de pago. Entre las recomendaciones para la cobranza de facturas, podemos destacar:

  • Mantener contacto con el cliente: debes comunicarte con el cliente para averiguar por qué no ha pagado. En algunos casos, un simple recordatorio de la deuda puede resolver el problema.
  • Establecer políticas claras de crédito y cobranza para minimizar la posibilidad de facturas impagas en el futuro. El plazo acordado debe quedar registrado en la factura, y acordar intereses por mora en caso de atraso.
  • Ofrecer acuerdos de pago: ante un impago, acordar un plan de pago en cuotas puede ser la solución. Es importante fijar plazos concretos y por escrito y hacer un seguimiento constante. Esto puede ser fundamental al momento de querer iniciar una cobranza dura en caso de incumplir el acuerdo.
  • Contratar a una empresa de cobranza extrajudicial: si la comunicación y los acuerdos de pago no funcionan, puedes considerar contratar a una agencia de cobranza. La empresa de cobranza debe tener capacidad de publicar al deudor en los boletines de morosos. Esta herramienta es clave para presionar el pago de la deuda.
  • Iniciar acciones judiciales: si la cobranza extrajudicial falla puede ser necesario recurrir a una demanda en los tribunales, asesorado por un abogado especializado, para recuperar la deuda.

2. ¿Qué hacer si un cliente no te paga una factura?

La comunicación constante con el deudor es decisiva para el cobro de facturas vencidas y es un hecho comprobado que cuanto más retrases el inicio de las acciones de cobranza la posibilidad de recupero disminuye. Cuando se produce el impago se debe contactar  inmediatamente al cliente moroso para iniciar las distintas acciones de cobro mencionadas en la sección anterior. Las medidas a tomar más importantes incluyen:

  • Recordar al cliente la deuda pendiente, conocer la razón del impago y dar oportunidad de honrar su compromiso.  
  • Si no se produce el pago iniciar una cobranza extrajudicial y publicar al deudor en el sistema financiero y burós de crédito para limitar su acceso a nuevos créditos y financiamientos hasta que se aclare la deuda.
  • Ofrecer renegociar la deuda.

Si con las medidas de cobranza extrajudicial no se logra recuperar el impago, queda la posibilidad de acudir a la vía judicial. Esta instancia, que implica costos fijos generalmente elevados y actuaciones ante un tribunal, requiere la asesoría de un abogado experto en cobranzas.

3. ¿Cómo cobrar judicialmente una factura impaga?

Una factura impaga puede ser cobrada legalmente mediante dos procedimientos: juicio ejecutivo o juicio ordinario.

  • El juicio ejecutivo es posible siempre y cuando: la factura se encuentre emitida a crédito, no haya sido reclamada y no haya pasado más de 1 año desde que se venció el plazo de pago.
  • El juicio ordinario es la vía a utilizar en caso de que haya pasado más de un año desde el vencimiento del plazo de pago de la factura, o esta fue emitida al contado. Se trata de un proceso más extenso en tiempo que el de un juicio ejecutivo, por lo que se recomienda nunca dejar pasar más de un año de una factura impaga para iniciar acciones judiciales.

4. ¿Cuál es el plazo para cobrar una factura?

Aunque en Chile, con la aprobación de la “Ley de pago a 30 días”, el plazo máximo de pago de una factura es de 30 días corridos contados desde la fecha de su emisión, emprendedores y PyMEs deben enfrentar el problema de clientes que no cumplen con sus pagos en los lapsos establecidos.

En un mercado con alto nivel de morosidad, es de suma importancia para las empresas conocer cuáles son los plazos disponibles para realizar acciones que permitan cobrar los impagos:

  • El plazo para reclamar una factura impaga es de 5 años – cuando el deudor es una empresa o profesional. Si el deudor es un particular el plazo se rebaja a 3 años y si es la Administración pública, a 4 años.
  • Se dispone de 5 años para poder publicar una factura en Dicom, Boletín Comercial o Sinacofi.
  • Se dispone de 1 año para cobrar judicialmente la factura mediante un juicio ejecutivo.La ley 19.983 de 2004 establece que: “El plazo de prescripción de la acción ejecutiva, para el cobro del crédito consignado en la copia de la factura, en contra del deudor de la misma, es de un año, período contado desde su vencimiento. Si la obligación de pago tuviera vencimientos parciales, el plazo de prescripción correrá respecto de cada vencimiento”.

Una alternativa realmente efectiva para las PyMEs

Una factura impaga no solo representa menos dinero en tu flujo de caja, también tiene un impacto fiscal, ya que al ser emitida debe ser registrada como un ingreso en la contabilidad  reflejando un beneficio mayor del que realmente tiene la empresa. Si los impagos amenazan el éxito de tu empresa CobranzaOnline.com es tu mejor aliado para dar solución a los inconvenientes ocasionados por los clientes morosos. Podrás iniciar un proceso de cobranza y publicar a tu deudor sin costos y sin riesgos, ya que solo pagas una comisión sobre el monto recuperado. Enfócate en hacer crecer tu negocio y deja en manos de expertos en cobranzas la tarea de recuperar tu cartera vencida.

Cobranza Preventiva

Cobranza preventiva: ¿Qué es y cómo ayuda a tu empresa a generar liquidez?

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¿Sabes en cuántos días tu empresa está recibiendo el pago de sus facturas? De acuerdo al Ranking de Pagadores de la Bolsa de Productos de Chile (BPC) y la Asociación de Emprendedores de Chile (Asech), el promedio de días para el segundo trimestre de 2022 fue de 49 días. Aunque este número se mantiene constante en los últimos trimestres, es importante dar un doble click a la evolución del plazo de pago a las PYMES en menos de 30 días, que tuvo una brusca caída desde el segundo trimestre de 2021 y no se ha podido recuperar a la fecha, pasando de un 63% de los documentos pagados en 30 días o menos a un 41% en el segundo trimestre de 2022.

Si bien las explicaciones pueden ser múltiples, como la coincidencia y relación entre el aumento de las tasas de interés y mayor cuidado de la liquidez, la importancia de mantener niveles de liquidez adecuados para las facturas emitidas sigue siendo un ítem en el cual la atención debe estar puesta.

En este contexto, expertos entregan recomendaciones para las empresas, principalmente un buen proceso de cobranza preventiva de las facturas. Aquí te contamos más de esta estrategia de cobranza que te permitirá ordenar tu cartera de cuentas por cobrar, estandarizar formas de pago y mejorar los tiempos de recaudación.

¿Qué es la cobranza preventiva?

Es una estrategia de gestión de cobranza que se enfoca primordialmente en el periodo que va desde la emisión de la factura hasta 30 días posteriores a su vencimiento. La cobranza preventiva comienza con la notificación vía correo de la factura al momento de ser emitida. Lo más importante es no dejar pasar tiempo entre el momento que emitimos nuestras facturas y cuando notificamos a nuestros clientes. Es posible que varios de nuestros clientes nos paguen al momento en que reciben la notificación, por lo que si este proceso es automático, recibiríamos un porcentaje de abonos el mismo día de la facturación.

Por otro lado, la cobranza preventiva implica realizar un seguimiento permanente de las facturas por cobrar a los distintos clientes y proveedores, detectando los plazos pertinentes y los tipos de deudas. De esta forma, es posible anticipar información relevante para generar la cobranza efectiva

¿Cuáles son los plazos prudentes para realizar la cobranza de facturas?

La recomendación es iniciar los procesos de recordatorio de cobranza en un periodo que se anticipe a la fecha de vencimiento establecida y que no exceda los 30 días posteriores a esta fecha. De lo contrario, las Pymes corren el riesgo de disminuir las probabilidades de pago en un 25% si es que permiten que pasen entre 60 y 90 días.

Pasados los 90 días, las probabilidades bajan aún más, hasta un 33%. Es por esta razón que es fundamental tener directrices de cobranza preventiva en nuestra empresa.

¿Cómo realizar la gestión preventiva de la cobranza?

Para implementar la gestión de cobranza preventiva en tu empresa, puedes apoyarte en la tecnología y llevar adelante las siguientes acciones:

  1. Recordar a los clientes de forma prudente las fechas de pago: Esto a través de correo electrónico o por medio de portales de pago en donde tus clientes puedan ver su información de facturas pendientes.
  2. Informar a los clientes sobre características y ventajas de las diferentes formas de pago
  3. Acordar con cada cliente los medios y fechas de pago más adecuado para ambos
  4. Entregar incentivos por pago oportuno.
  5. Realizar auditorías de cobranza periódicamente.

¿Cómo la tecnología puede apoyar la cobranza preventiva?

A través de los software de cobranza, como Duemint, podrás automatizar de forma práctica y digital todo el proceso de cobranza. Es decir, desde el momento en que se emite la factura tendrás recordatorios automáticos que se enviarán en fechas clave. Este seguimiento se mantendrá hasta el instante en que finalmente el cliente realice el pago. Duemint adicionalmente permite sincronizar facturas, sin importar qué software de facturación se utilice. Además, de acuerdo a diversos indicadores, con Duemint podrás analizar los historiales de pago y detectar los riesgos asociados a la venta a tus clientes.

Finalmente y muy importante, con la reciente alianza entre Duemint y CobranzaOnline será posible ampliar el alcance del ciclo de cobranza a nivel extrajudicial directamente en la App de Duemint, robusteciendo el proceso de facturas por cobrar. Esta posibilidad será una realidad para los clientes de Duemint, que podrán optar a activarla y acceder a opciones como:

  1. Solicitud de abonos iniciales para validar intención de pago.
  2. Presionar pago de deuda mediante publicación de esta en Dicom, Sistema Financiero y Boletín Comercial.
  3. Evaluación de costos para cobranza judicial.

Estos últimos 3 puntos se abordan de manera gratuita y existirán comisiones únicamente si se genera un recupero de la deuda.

¿Quieres conocer más de Duemint y cómo podemos ayudarte en tus procesos de cobranza preventiva?

Agenda una demo con un experto aquí, que te acompañará y evaluará tu caso particular para encontrar la solución que mejor se ajuste a tus necesidades.

Qué hacer cuando un cliente no paga las facturas: Una guía completa para los negocios

Qué hacer cuando un cliente no paga las facturas: Una guía completa para los negocios

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En el mundo de los negocios, uno de los problemas más comunes y frustrantes es cuando un cliente no paga las facturas. Este problema puede tener un impacto significativo en la salud financiera de tu empresa. Pero, ¿qué hacer cuando un cliente no paga las facturas? En este artículo, te proporcionaremos una guía completa para manejar esta situación.

Entendiendo el problema: ¿Por qué un cliente no paga las facturas?

Antes de tomar medidas, es importante entender por qué un cliente puede no estar pagando sus facturas. Puede ser debido a problemas financieros, falta de organización, o incluso un descontento con el servicio o producto proporcionado. Comprender la razón detrás de la falta de pago puede ayudarte a abordar el problema de manera más efectiva.

1. La comunicación

El primer paso cuando te enfrentas a la situación de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas» es la comunicación. Contacta al cliente de manera cortés y profesional para discutir el problema. Puede ser que simplemente se les haya olvidado o que estén pasando por dificultades financieras temporales. En muchos casos, este simple paso puede resolver el problema.

2. Revisar los términos del contrato

Si la comunicación no resuelve el problema, el siguiente paso es revisar los términos del contrato. ¿Qué dice el contrato sobre los pagos atrasados? ¿Existen penalizaciones por retraso en el pago? Asegúrate de entender completamente los términos del contrato antes de tomar cualquier medida adicional. Recuerda incorporar cláusulas que te permitan realizar acciones extra en caso de no pago, como por ejemplo, que estás facultado para delegar el cobro a una empresa de cobranza extrajudicial y que durante el no pago podrás informar la deuda en el sistema financiero.

3. Considerar opciones legales

Si el cliente sigue sin pagar después de intentar la comunicación y revisar el contrato, puede ser el momento de considerar opciones legales. Esto puede incluir contratar a un abogado o a una agencia de cobro. Sin embargo, esta debe ser la última opción, ya que puede ser costosa y dañar la relación con el cliente.

Prevención: ¿Cómo evitar que un cliente no pague las facturas?

La mejor manera de manejar la situación de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas» es prevenirla. Esto puede incluir tener términos de pago claros y firmes, realizar un seguimiento regular de los pagos y tener un proceso establecido para manejar los pagos atrasados.

En conclusión, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», hay varias estrategias que puedes seguir. La comunicación, la revisión del contrato y la consideración de opciones legales son todas partes importantes de este proceso. Sin embargo, la prevención es la mejor manera de evitar este problema en primer lugar.

Recuerda, cada situación es única y lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es importante adaptar estos consejos a tu situación específica. Con la estrategia correcta, puedes manejar eficazmente la situación de un cliente que no paga las facturas y mantener la salud financiera de tu empresa.

4. Negociación y Acuerdos de Pago

Si las acciones legales parecen demasiado drásticas o costosas, otra opción a considerar es la negociación. En algunos casos, el cliente puede estar dispuesto a llegar a un acuerdo de pago. Esto puede implicar la creación de un plan de pago que se adapte a las capacidades financieras del cliente, permitiéndole pagar la deuda a lo largo del tiempo.

Es importante recordar que cualquier acuerdo de este tipo debe ser mutuamente beneficioso. Asegúrate de que el plan de pago sea realista y no ponga en riesgo la estabilidad financiera de tu empresa.

5. Aprender de la Experiencia

Finalmente, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», es crucial aprender de la experiencia. ¿Hubo señales de advertencia que podrías haber detectado antes? ¿Podrías haber hecho algo diferente para prevenir la situación?

Analiza la situación y busca formas de mejorar tus procesos para evitar que se repita en el futuro. Esto puede implicar mejorar tus políticas de crédito, realizar verificaciones de crédito más rigurosas, o incluso cambiar la forma en que facturas a tus clientes.

Conclusión: Manejando la Situación de un Cliente que no Paga las Facturas

En resumen, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», hay varias estrategias que puedes seguir. Desde la comunicación y la revisión del contrato, hasta la consideración de opciones legales, la negociación de acuerdos de pago y el aprendizaje de la experiencia, cada paso es crucial para manejar eficazmente esta situación.

Recuerda, cada situación es única y lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es importante adaptar estos consejos a tu situación específica. Con la estrategia correcta, puedes manejar eficazmente la situación de un cliente que no paga las facturas y mantener la salud financiera de tu empresa.

Aprovecha los beneficios de la tecnología

Cobrar a los clientes morosos puede resultar una tarea lenta e infructuosa para las pequeñas y medianas empresas. Externalizar el cobro de sus facturas con un servicio de  cobranza online puede marcar la diferencia para resolver sus problemas. Hacer uso de la tecnología, para impulsar el desarrollo de las PyMES, no tiene porqué ser  difícil, ni costoso; CobranzaOnline.com ofrece un servicio de cobranza digital con una plataforma de acceso fácil y gratuito, que les permite recuperar el pago de facturas de forma rápida y eficiente. ¡Contáctanos!

 

¿Facturas Impagas? Te ayudamos a resolver la situación.
tipos de deudas

4 tipos de deudas en una PyME

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Cualquier negocio que desee operar normalmente y cumplir sus planes de crecimiento necesita contar con capital acorde. Entre las principales preocupaciones de las pequeñas y medianas empresas siempre está el buscar la manera de mejorar la liquidez. Cada día, las PyMEs deben enfrentar situaciones que demandan contar con cierto capital y en muchas ocasiones no cuentan con recursos suficientes. En el sistema económico mundial, es esencial que los dueños y fundadores de empresas entiendan los diferentes tipos de deudas existentes para financiarse, y así elegir la más conveniente. El endeudamiento financiero es uno de los mecanismos básicos del funcionamiento de la economía e implica la obligación de devolver los fondos aportados por terceros, lo que requiere de preparación y planificación.

Lo que debes hacer antes de elegir entre los diferentes tipos de deudas

 Antes de solicitar un préstamo se deben tomar en cuenta algunas consideraciones:

  • Hacer un buen cálculo del monto de los recursos necesarios y de cuál es el estado del flujo de caja actual y proyectado de la empresa.
  • Estar al tanto de los costos financieros, intereses, comisiones y costos de las garantías, necesarios para saldar la deuda.
  • Cumplir con las obligaciones fiscales y mantener buenas prácticas contables, cuidando de no mezclar los gastos personales con los gastos de la empresa.
  • Mantener un buen comportamiento de pago con todos los acreedores que avale la solvencia financiera de tu negocio.

Tipos de deudas

Conocer los tipos de deuda a los que puede acceder tu negocio facilitará tomar la mejor decisión a la hora de pedir un préstamo. 

1. Deuda bancaria:

La deuda bancaria es la adquirida con los bancos en sus diferentes modalidades de productos. Es la más común,  pero solo las empresas con menor endeudamiento o riesgo pueden acceder a ella. 

Algunas deudas se conocen como deudas con garantía de primer nivel y existen diferentes formas de hacer frente al pago de estos importes:

1.1. Deuda con garantía de primer rango: En este caso, la entidad bancaria puede ejecutar como acreedor principal la garantía aportada. Existen tres formas de hacerlo:

  • Financiación de circulante: Se suele realizar mediante un factoring de forma que la empresa puede garantizar esa deuda presentando las facturas de sus clientes que son compromisos de pago real. De esta forma, el banco puede adelantar esos importes. 
  • Confirming:  el banco asume y adelanta el pago a proveedores para posteriormente cobrarlo a la empresa. 
  • Financiación de activos fijos: se establece como garantía un activo inmobiliario. 

1.2. Deuda con garantía de segundo rango: La garantía aportada en este tipo de deuda es un inmueble o un bien que ya tiene algún tipo de deuda sobre él. Este tipo de préstamos son muy poco habituales. 

2. Emisión de bonos: 

En general se utilizan para  hacer frente al pago de las inversiones. Su plazo de amortización puede oscilar entre los 7 y los 10 años. 

3. Deuda privada Mezzanine

Es más complicada de abordar, debido a que es una deuda que tiene un nivel de riesgo muy alto y se aplican tipos de interés muy elevados. Es la elegida por aquellas empresas que por su calificación crediticia, endeudamiento o planes de negocio no pueden financiarse a través de deuda bancaria o bonos.

4. Acciones ordinarias

En este caso, los inversores aportan al capital de la empresa y pasan a formar parte del capital social de la empresa. 

Una elección muy importante

Los cuatro tipos de deudas mencionados permiten a las PyMEs obtener el capital que requieren para su desarrollo. Además de conocer sus fortalezas y necesidades, cada negocio debe evaluar todas las opciones de financiamiento para tomar la decisión más acertada. CobranzaOnline.com te ofrece información relevante acerca de los diferentes tipos de deudas a los que puede acceder tu empresa para mejorar su liquidez.

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