¿Por qué los bancos o grandes empresas pueden dar crédito y las PyMEs no?
Todos sabemos que los bancos viven del crédito y que las grandes empresas entregan facilidades de pago a sus clientes sin la necesidad de correr mayores riesgos. Acá te explicamos las 2 principales razones por las cuales lo pueden hacer y la gran desventaja que esto significa para emprendedores y PyMEs.
¿Por qué lo pueden hacer?
- Porque tienen acceso a información respecto a la solvencia y comportamiento de pago de sus actuales y potenciales clientes, que les permite tomar decisiones informadas a la hora de otorgar facilidades de pago. Por ejemplo, pueden saber si el cliente presenta cheques, pagarés o letras protestados, cuotas morosas con instituciones financieras, facturas impagas, incumplimientos con sus colaboradores, causas judiciales pendientes, entre otros. En CobranzaOnline.com desarrollamos un informe comercial al alcance de emprendedores y PyMEs que no necesita de conocimientos técnicos para su comprensión.
- Cuentan con equipos especializados de riesgo capaces de analizar y cruzar datos que les permiten obtener un perfil de riesgo asociado a un cliente en particular. Con este índice de riesgo podrán tomar mejores decisiones a la hora de otorgar facilidades de pago.
- Porque tienen acceso a poder bloquear financiera y comercialmente a sus clientes morosos. Esto lo hacen mediante el reporte de las morosidades a Boletín Comercial, DICOM, Sinacofi o TransUnion. Un cliente moroso que es reportado deja de ser sujeto a cualquier tipo de crédito mientras no aclare su deuda con la entidad que lo reportó.
Como mencionamos anteriormente, lamentablemente los emprendedores y las PyMEs no tienen acceso a estas 2 herramientas lo cual acarrea 2 grandes desventajas:
- Pérdida de competitividad: Imaginemos una panadería que está buscando proveedores de harina y le llegan 2 propuestas: Una del proveedor PyME que debe ser pagada al contado y la otra del proveedor más grande de harina con facilidad de pago a 30 días. Si el precio de la harina es relativamente similar ¿Qué opción tomará la panadería? Probablemente el proveedor más grande que da facilidades de pago se llevará la propuesta y tendrá un nuevo cliente. Y esto no está dado sólo por el costo-oportunidad del dinero, sino porque muchas veces las empresas no tienen la opción de pagar al contado, pues los ingresos producto de las ventas se reciben de forma posterior a la compra de insumos.
- Riesgo de incobrable: Siguiendo el caso anterior, imaginemos que el proveedor PyME decide mejorar su oferta para ser más competitivo y ofrece facilidades de pago a 60 días sin haber consultado un informe comercial. Probablemente se llevará la propuesta y habrá ganado un nuevo cliente, pero correrá el riesgo de que a los 60 días no le paguen, pues desconoce el comportamiento de pago de la panadería. De acuerdo a información interna de CobranzaOnline.com, esto ocurre en un 7% de los casos.
El ejemplo anterior refleja una asimetría de mercado que deja a emprendedores y PyMEs en una situación de vulnerabilidad de la cual el equipo de CobranzaOnline.com se está haciendo cargo con sus servicios.
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