4 tipos de deudas en una PyME
Cualquier negocio que desee operar normalmente y cumplir sus planes de crecimiento necesita contar con capital acorde. Entre las principales preocupaciones de las peque帽as y medianas empresas siempre est谩 el buscar la manera de mejorar la liquidez. Cada d铆a, las PyMEs deben enfrentar situaciones que demandan contar con cierto capital y en muchas ocasiones no cuentan con recursos suficientes. En el sistema econ贸mico mundial, es esencial que los due帽os y fundadores de empresas entiendan los diferentes tipos de deudas existentes para financiarse, y as铆 elegir la m谩s conveniente.聽El endeudamiento financiero es uno de los mecanismos b谩sicos del funcionamiento de la econom铆a e implica la obligaci贸n de devolver los fondos aportados por terceros, lo que requiere de preparaci贸n y planificaci贸n.
Lo que debes hacer antes de elegir entre los diferentes tipos de deudas
Antes de solicitar un pr茅stamo se deben tomar en cuenta algunas consideraciones:
- Hacer un buen c谩lculo del monto de los recursos necesarios y de cu谩l es el estado del flujo de caja actual y proyectado de la empresa.
- Estar al tanto de los costos financieros, intereses, comisiones y costos de las garant铆as, necesarios para saldar la deuda.
- Cumplir con las obligaciones fiscales y mantener buenas pr谩cticas contables, cuidando de no mezclar los gastos personales con los gastos de la empresa.
- Mantener un buen comportamiento de pago con todos los acreedores que avale la solvencia financiera de tu negocio.
Tipos de deudas
Conocer los tipos de deuda a los que puede acceder tu negocio facilitar谩 tomar la mejor decisi贸n a la hora de pedir un pr茅stamo.
1. Deuda bancaria:
La deuda bancaria es la adquirida con los bancos en sus diferentes modalidades de productos. Es la m谩s com煤n, pero solo las empresas con menor endeudamiento o riesgo pueden acceder a ella.
Algunas deudas se conocen como deudas con garant铆a de primer nivel y existen diferentes formas de hacer frente al pago de estos importes:
1.1. Deuda con garant铆a de primer rango: En este caso, la entidad bancaria puede ejecutar como acreedor principal la garant铆a aportada. Existen tres formas de hacerlo:
- Financiaci贸n de circulante: Se suele realizar mediante un factoring de forma que la empresa puede garantizar esa deuda presentando las facturas de sus clientes que son compromisos de pago real. De esta forma, el banco puede adelantar esos importes.
- Confirming: el banco asume y adelanta el pago a proveedores para posteriormente cobrarlo a la empresa.
- Financiaci贸n de activos fijos: se establece como garant铆a un activo inmobiliario.
1.2. Deuda con garant铆a de segundo rango: La garant铆a aportada en este tipo de deuda es un inmueble o un bien que ya tiene alg煤n tipo de deuda sobre 茅l. Este tipo de pr茅stamos son muy poco habituales.
2. Emisi贸n de bonos:
En general se utilizan para hacer frente al pago de las inversiones. Su plazo de amortizaci贸n puede oscilar entre los 7 y los 10 a帽os.
3. Deuda privada Mezzanine
Es m谩s complicada de abordar, debido a que es una deuda que tiene un nivel de riesgo muy alto y se aplican tipos de inter茅s muy elevados. Es la elegida por aquellas empresas que por su calificaci贸n crediticia, endeudamiento o planes de negocio no pueden financiarse a trav茅s de deuda bancaria o bonos.
4. Acciones ordinarias
En este caso, los inversores aportan al capital de la empresa y pasan a formar parte del capital social de la empresa.
Una elecci贸n muy importante
Los cuatro tipos de deudas mencionados permiten a las PyMEs obtener el capital que requieren para su desarrollo. Adem谩s de conocer sus fortalezas y necesidades, cada negocio debe evaluar todas las opciones de financiamiento para tomar la decisi贸n m谩s acertada. CobranzaOnline.com te ofrece informaci贸n relevante acerca de los diferentes tipos de deudas a los que puede acceder tu empresa para mejorar su liquidez.