4 tipos de deudas en una PyME
Cualquier negocio que desee operar normalmente y cumplir sus planes de crecimiento necesita contar con capital acorde. Entre las principales preocupaciones de las pequeñas y medianas empresas siempre está el buscar la manera de mejorar la liquidez. Cada día, las PyMEs deben enfrentar situaciones que demandan contar con cierto capital y en muchas ocasiones no cuentan con recursos suficientes. En el sistema económico mundial, es esencial que los dueños y fundadores de empresas entiendan los diferentes tipos de deudas existentes para financiarse, y así elegir la más conveniente. El endeudamiento financiero es uno de los mecanismos básicos del funcionamiento de la economía e implica la obligación de devolver los fondos aportados por terceros, lo que requiere de preparación y planificación.
Lo que debes hacer antes de elegir entre los diferentes tipos de deudas
Antes de solicitar un préstamo se deben tomar en cuenta algunas consideraciones:
- Hacer un buen cálculo del monto de los recursos necesarios y de cuál es el estado del flujo de caja actual y proyectado de la empresa.
- Estar al tanto de los costos financieros, intereses, comisiones y costos de las garantías, necesarios para saldar la deuda.
- Cumplir con las obligaciones fiscales y mantener buenas prácticas contables, cuidando de no mezclar los gastos personales con los gastos de la empresa.
- Mantener un buen comportamiento de pago con todos los acreedores que avale la solvencia financiera de tu negocio.
Tipos de deudas
Conocer los tipos de deuda a los que puede acceder tu negocio facilitará tomar la mejor decisión a la hora de pedir un préstamo.
1. Deuda bancaria:
La deuda bancaria es la adquirida con los bancos en sus diferentes modalidades de productos. Es la más común, pero solo las empresas con menor endeudamiento o riesgo pueden acceder a ella.
Algunas deudas se conocen como deudas con garantía de primer nivel y existen diferentes formas de hacer frente al pago de estos importes:
1.1. Deuda con garantía de primer rango: En este caso, la entidad bancaria puede ejecutar como acreedor principal la garantía aportada. Existen tres formas de hacerlo:
- Financiación de circulante: Se suele realizar mediante un factoring de forma que la empresa puede garantizar esa deuda presentando las facturas de sus clientes que son compromisos de pago real. De esta forma, el banco puede adelantar esos importes.
- Confirming: el banco asume y adelanta el pago a proveedores para posteriormente cobrarlo a la empresa.
- Financiación de activos fijos: se establece como garantía un activo inmobiliario.
1.2. Deuda con garantía de segundo rango: La garantía aportada en este tipo de deuda es un inmueble o un bien que ya tiene algún tipo de deuda sobre él. Este tipo de préstamos son muy poco habituales.
2. Emisión de bonos:
En general se utilizan para hacer frente al pago de las inversiones. Su plazo de amortización puede oscilar entre los 7 y los 10 años.
3. Deuda privada Mezzanine
Es más complicada de abordar, debido a que es una deuda que tiene un nivel de riesgo muy alto y se aplican tipos de interés muy elevados. Es la elegida por aquellas empresas que por su calificación crediticia, endeudamiento o planes de negocio no pueden financiarse a través de deuda bancaria o bonos.
4. Acciones ordinarias
En este caso, los inversores aportan al capital de la empresa y pasan a formar parte del capital social de la empresa.
Una elección muy importante
Los cuatro tipos de deudas mencionados permiten a las PyMEs obtener el capital que requieren para su desarrollo. Además de conocer sus fortalezas y necesidades, cada negocio debe evaluar todas las opciones de financiamiento para tomar la decisión más acertada. CobranzaOnline.com te ofrece información relevante acerca de los diferentes tipos de deudas a los que puede acceder tu empresa para mejorar su liquidez.
