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Cobro Judicial

Cobro Judicial: ¿Cómo se cobra una factura judicialmente?

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¿Tu empresa realizó una venta a crédito y el cliente no pagó la factura? Es una situación más frecuente de lo que imaginas. Debes estar preparado para solucionar esta contingencia y saber cómo actuar cuando un cliente no cumple su obligación de pagar. Para conminar al cliente moroso a honrar su compromiso puedes realizar acciones de cobranza extrajudicial y/o judicial. Es común pensar que ante una deuda hay que escoger cual ejecutar, pero en la realidad estas son complementarias. Ante un impago, el primer paso es la cobranza extrajudicial, si no se logró recuperar por esta vía, entonces se debe analizar la opción de continuar con una cobranza judicial, conociendo los costos que tiene asociado y el tiempo que toma. CobranzaOnline.com, te ofrece la información que necesitas saber sobre cobro judicial y extrajudicial.

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Una decisión bien pensada

Para elegir la alternativa más conveniente para tu negocio al momento de cobrar una factura impaga, debes considerar factores como las razones por las que el cliente no ha pagado, el monto de la deuda y la antigüedad de la factura.

Independientemente del monto de la deuda, siempre se debe comenzar con la cobranza extrajudicial. Esta etapa debe incluir notificaciones al cliente moroso, publicación de la deuda en el sistema financiero y burós de crédito. Se puede realizar de forma interna, o con una empresa externa. CobranzaOnline, presta este servicio de forma gratuita, con cobro de comisión solo en caso de recuperar el dinero, haciéndola accesible a todas las empresas. 

Si el monto de la deuda es muy alto y las acciones de cobranza prejudicial no dieron resultado, se debe analizar la alternativa judicial. Esta alternativa, a diferencia de la extrajudicial, tiene costos fijos asociados que se deben pagar de forma adelantada.                                                   

Lo que debes saber sobre el cobro judicial de una factura

En una cobranza judicial, el procedimiento a aplicar dependerá del título que respalda la deuda. Cuando se trata de una factura, se deben realizar dos procesos, se comienza con un procedimiento denominado Gestión Preparatoria de la Vía Ejecutiva de Cobro de Factura y requiere la redacción, por un abogado, del escrito de demanda. Se debe contar con la factura original y notificar el cobro ejecutivo de la misma. Cuando sea notificada al demandado, se pasa al Juicio Ejecutivo de Cobro de Factura, propiamente, que te dará la facultad de embargar bienes de su propiedad. 

Se debe destacar que el plazo de prescripción de la acción ejecutiva para el cobro de una factura, es de un año, desde que se hizo exigible, es decir, desde que se debió pagar.

  • Si el pago de la Factura era en cuotas: Cada cuota prescribe al año desde que fue exigible, por lo que, por ejemplo, si el pago era en 3 cuotas, quizás la primera pueda estar prescrita, pero las otras 2, no.
  • Si la Factura se pagaba «a la vista»: Se entiende exigible pasados los 8 días de plazo para objetarla.

En resumen, se cuenta con un año para realizar la demanda, y debes tener presente que los lapsos del juicio no excedan el tiempo de prescripción, pero, en todo caso, cualquiera sea el juicio a realizar,  contempla múltiples gastos como contratación de abogados, pago de notificaciones, prueba testimonial, documentos,etc, que pueden llegar a superar el monto de la deuda que se quiere cobrar. Ante esta realidad, todas las acciones posibles de cobranza extrajudicial de una deuda deben ser realizadas con el fin de evitar un juicio. Además, vía extrajudicial es posible cobrar facturas de hasta 5 años desde su fecha de emisión.

¡Contáctanos!

El cobro judicial de una factura es un proceso oneroso, cuyos costos pueden exceder el monto de la deuda que se quiere cobrar. CobranzaOnline.com, te ofrece el servicio de cobranza extrajudicial con acceso gratuito, donde solo pagas si recuperas el dinero. En caso de no recuperar, te asesoramos en la cobranza judicial, donde un abogado experto puede tomar tu caso. ¡Contáctanos hoy y recibe una asesoría gratuita!

Qué hacer cuando un cliente no paga las facturas: Una guía completa para los negocios

Prescripción de facturas: ¿Cuánto tiempo tengo para demandar?

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Disfrutar las ventajas de vender a crédito conlleva el riesgo, siempre presente, de que algún cliente no honre su deuda. Las facturas impagas pueden llegar a representar un serio problema al disminuir el flujo de caja y afectar la operatividad de la empresa. Las PyMES deben estar preparadas para actuar si, cumplido el plazo de vencimiento de facturas, no reciben el pago correspondiente. CobranzaOnline.com, te ofrece información pertinente sobre prescripción de facturas y las herramientas necesarias para tratar con clientes morosos.

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Lo que debes hacer si tienes un cliente moroso

Es claro que el objetivo de cobrar una factura es recuperar el dinero invertido y preservar el patrimonio de la empresa; si una factura no es cancelada a tiempo, se debe contactar al cliente y exigir su pago. Ante la falta de pago, y agotados los medios razonables de cobro,  incluido reportar al deudor ante los organismos financieros y burós de crédito, se puede castigar la deuda, lo que permite rebajar el crédito incobrable de las utilidades de la empresa para no pagar impuestos sobre esa suma. 

Sobre la prescripción de facturas

El cobro de una factura puede llevar tiempo, que varía según la vía de cobranza: vía extrajudicial, es decir, sin llegar a juicio, y vía judicial, que implica demandar al deudor ante un tribunal.

En relación a la vía extrajudicial: 

La cobranza prejudicial tiene por objetivo, hacer que el deudor cumpla con su obligación y evitar iniciar un juicio de cobranza, que implica altos costos y tiempo. Para facturas de bajo monto es la única opción, ya que no se justifica llegar a entablar una demanda judicial donde los costos del juicio superan el monto de la factura. En caso de no recuperar, realizar todas las acciones pertinentes para lograr, ante el Servicio De Impuestos Internos, el castigo de la deuda y poder rebajar este crédito incobrable de las utilidades de la empresa. Estas acciones incluyen:

  • Llamadas telefónicas cobrando la deuda.
  • Envío de  carta certificada de requerimiento de pago, con la información de la deuda.
  • Remitir los antecedentes del deudor a alguna institución que administre bases de datos públicas de deudores morosos, siempre y cuando las leyes así lo permitan o autoricen. Una factura se puede reportar en los burós de crédito hasta 5 años después de emitida, siempre y cuando no haya sido reclamada, es decir, objetada dentro de los 8 días que establece la ley. 
  • Acreditar haber ejecutado procedimientos de cobranza extrajudicial de acuerdo a las prácticas corrientes utilizadas en el comercio para la recuperación de la deuda.
  • Terminar todo tipo de relaciones comerciales con el deudor, cuando la deuda es inferior a 50 UF pero superior a 10 UF. En el caso que la deuda sea inferior a 10 UF podrá continuar relaciones comerciales con el deudor sólo cuando suponga pago al contado.

Para facturas de alto monto, es el primer paso de la cobranza. Antes de iniciar cualquier acción judicial, se recomienda haber intentado cobrar por esta vía por al menos 30 días. 

En relación a la vía judicial:

Como se mencionó, esta opción implica exigir el pago de la deuda mediante una demanda ante un tribunal. Los elevados costos generados por pago de abogados, notificaciones y gestiones legales, deben ser considerados al momento de decidir actuar por esta vía. Se debe tener presente que “el plazo de prescripción de la acción ejecutiva, para el cobro del crédito consignado en la copia de la factura, en contra del deudor de la misma, es de un año, período contado desde su vencimiento. Si la obligación de pago tuviera vencimientos parciales, el plazo de prescripción correrá respecto de cada vencimiento. Todo lo anterior, según lo dispuesto en el artículo 10, inciso tercero, de la Ley N° 19.983, de 2004.” 

¡Contáctanos!

El monto de la deuda y el plazo para la prescripción de facturas son factores a considerar al momento de decidir afrontar los elevados costos generados al entablar una demanda judicial. CobranzaOnline.com, te ofrece todas las herramientas que necesitas para realizar el cobro extrajudicial de las deudas de tus clientes morosos  y en caso de no recupero, tienes la opción de descargar de forma gratuita un certificado de incobrabilidad para castigar la deuda o continuar vía judicial, con un asesoría previa de los costos y plazos. Contáctanos para asesorarte sobre el vencimiento de facturas y la mejor forma de recuperar tu dinero.

publicar facturas en el boletín comercial

¿Cómo publicar facturas en el Boletín Comercial y en DICOM?

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En Chile, el Boletín Comercial y DICOM son entidades que contienen información de las deudas pendientes, tanto de personas como de empresas. Sus plataformas se actualizan constantemente, lo que resulta muy útil para las empresas con clientes morosos. Al publicar  facturas en el boletín comercial y en DICOM, el cliente deudor se ve impedido de solicitar créditos o acceder a nuevos financiamientos. CobranzaOnline.com, como gran aliado de las PyMES, te facilita la publicación de tus facturas vencidas en DICOM para mejorar las posibilidades de recuperar tu dinero. 

La importancia del historial crediticio

Poseer un buen historial financiero es fundamental para cualquier empresa. Sobretodo a la hora de solicitar un crédito o buscar el capital necesario para su expansión y crecimiento. De allí que publicar las deudas vencidas en el Boletín Comercial, y en DICOM, resulta efectivo para recuperar pagos pendientes. Esto impulsa al cliente moroso a estar al día con sus obligaciones para proteger y mantener un buen historial de crédito.

Lo que debes conocer sobre publicar facturas en el Boletín Comercial y DICOM 

El Boletín Comercial, sirve como herramienta de apoyo a los procesos de evaluación crediticia y riesgo comercial, al recopilar semanalmente cierta información.

Esta información incluye:

  • Los protestos de Letras de Cambio y de Pagarés practicados en las Notarías del país.
  • Los protestos de Cheques efectuados por los Bancos.
  • Las Cuotas Morosas. Derivadas de mutuos hipotecarios y préstamos ó créditos bancarios, sociedades financieras, administradoras de mutuos hipotecarios, cooperativas de ahorros y créditos, y organismos públicos y empresas del estado, sometidas a la legislación común.
  • Las Aclaraciones de tales protestos y cuotas morosas. De modo de informar al mercado los pagos o regularizaciones de los incumplimientos comerciales por parte de los deudores publicados previamente en él.

Para publicar facturas vencidas en DICOM:

Para publicar facturas vencidas en el portal DICOM, se debe conocer: el tipo de deuda al que corresponden, los documentos que las respaldan y cumplir ciertos requisitos. A petición del acreedor, cuando una persona o empresa no paga su deuda en el plazo establecido, esta deuda puede ser informada a Dicom.

Sobre la lista de documentos:

En la lista de documentos que pueden ser publicados se  incluyen: Cheques, Boletas, Contratos, Letras, Pagarés, Sentencia Judicial, Convenio Universitario, Gastos Comunes, Deudas Hipotecarias, Deudas de Arriendo, etc. En relación a los cheques, si han caducado, no tienen fondos o la cuenta está cerrada, no pueden ser publicados.

Se debe destacar, si el cliente es una persona natural debe existir su consentimiento explícito (por escrito), para publicar sus datos en caso de morosidad; cuando el deudor es una empresa (persona jurídica), no se requiere su autorización para ser publicada en DICOM, una vez vencida la obligación.

Siguientes pasos:

Cumplidos los requisitos, publicar en DICOM tiene un costo que puede ser pagado de dos maneras:

  • Pago mensual: tiene un valor desde 2-3 UF aproximadamente en contrato anual, dependiendo de qué herramientas sumes a la suscripción. El costo podría variar según el límite de dinero adeudado que se quiera publicar. El plan básico permite publicar hasta determinados millones de pesos en deudas.
  •  Pago por evento: en esta modalidad, se paga un monto que depende del tamaño de la deuda a publicar, que usualmente es un porcentaje alto.

Para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas el costo de publicar en DICOM es exorbitante, de allí el beneficio de reportar la deuda con CobranzaOnline.com:

  • Se gestionan los 3 principales tipos de deudores: aquellos con problemas de flujo de caja, los que no están conformes con el servicio o hay algún desacuerdo entre las partes, y al mal pagador que requiere de presión.
  • Tiene capacidad de reportar la deuda en el Sistema Financiero: DICOM, Boletin Comercial, Transunion, DataCredito, Sentinel, y los otros Burós de Crédito, si el cliente moroso no muestra disposición a pagar. 
  • El proceso se realiza sin costo y sin necesidad de firmar papeles o hacer acto de presencia en una oficina. 
  • El servicio es gratuito y tiene una comisión solo en caso de recuperar el dinero.

CobranzaOnline.com está para ayudarte

Desde hace muchos años publicar facturas en el boletín comercial es pilar fundamental para evaluar el riesgo de otorgar créditos en Chile. Para publicar facturas en DICOM se requiere cumplir ciertos requisitos y pagar un costo que varía según el monto de la deuda a publicar. Con CobranzaOnline.com puedes publicar las facturas vencidas de tu empresa en DICOM y los demás burós de crédito, sin costo alguno. ¡Contáctanos, te ayudamos a recuperar tu dinero!

Curso gratuito gestion de cobranza

[CURSO GRATUITO] Gestión de cobranza: ¡Claves para cobrar a tus clientes!

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Sí, entendemos que es importante saber vender (¡Por supuesto que sí!); como el corazón principal de cualquier negocio. Pero también es muy importante saber cómo cobrar a tus clientes. Realizar una  gestión de cobranza eficiente es esencial para mantener la salud financiera que garantice la operatividad de tu empresa y como empresario debes conocer qué hacer para lograr que los clientes paguen a tiempo. Por eso, en Cobranza Online.com hemos creado un curso completamente en línea y gratuito para ti.

¡Aprende cómo mejorar tu gestión de cobranza!

Cobrar tus facturas y recuperar tu dinero ya no tiene por que ser un proceso complicado. Con CobranzaOnline.com y Nubox aprenderás todo lo que necesitas saber de cobranza, para que tu PYME tenga un flujo de caja saludable.  Entérate cómo prevenir impagos, cómo lograr pagos oportunos y cómo tratar con clientes morosos.

En el curso en línea, conocerás técnicas para prevenir incobrables y posibles estafas, estrategias de cobro sin poner en riesgo la relación con tu cliente, el manejo de facturas impagas: cuando reportar en dicom o el boletín y cuando seguir una cobranza judicial, entre otros temas. 

Lo mejor: ¡En módulos de no más de 15 minutos! De una manera fácil y sin costo alguno obtendrás herramientas que te servirán para impulsar el éxito de tu negocio.

Mejora la salud financiera de tu empresa

Aprovecha la oportunidad de mejorar las finanzas de tu empresa de la mano de Cobranza Online.com y Nubox. Con este curso, totalmente gratuito aprenderás, de forma rápida y fácil, las claves para realizar una gestión de cobranza efectiva. ¿Qué esperas? Puedes ser parte de las miles de pequeñas y medianas empresas que ya hacen uso de estos conocmientos para aumentar sus recursos e impulsar su crecimiento.


Aprende ya  👉 Gestión de Cobranza: ¡Claves para vender y recaudar rápido!

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10 Tips para pymes a la hora de dar crédito a clientes

10 Tips para pymes a la hora de dar crédito a clientes

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En un mercado empresarial competitivo, la principal tarea de las pequeñas y medianas empresas es captar el mayor número posible de clientes; y así lograr un volumen de ventas que permita un crecimiento sostenido. Las ventas a crédito, más conocido como entregar facilidades de pago, o vender a plazo, son una excelente alternativa para posicionar productos y servicios. Y también para despertar el interés de los potenciales compradores.  Pero, te has preguntado ¿Cuál es la mejor forma de dar crédito a clientes? Con CobranzaOnline.com, puedes obtener toda la información que debes conocer sobre el crédito a pymes.

Una práctica necesaria

Cuando un negocio decide otorgar crédito a los consumidores, les da la posibilidad de adquirir, con más facilidad, una mayor cantidad de bienes y servicios. Esto redunda en el establecimiento de una estrecha relación con el cliente, un aumento de las ventas y en un incremento en los ingresos. Sin embargo, la venta a crédito no debe ser hecha a la ligera. Se quiere evitar, en lo posible, el riesgo de impago por parte del cliente y los problemas de liquidez en la empresa.

Lo que debes tener presente si piensas dar crédito a clientes

Para lograr todos los beneficios de las ventas a crédito y minimizar el riesgo de impago de los créditos a PyMEs, te ofrecemos 10 sugerencias que debes tener en cuenta:

Realizar un diagnóstico de la situación financiera de tu empresa

Conocer el estado financiero de tu negocio es importante para decidir si estás en capacidad de otorgar créditos. Y sobretodo, sostener esta práctica a largo plazo, sin comprometer tu flujo de caja. Existen alternativas , como el factoring, que permiten obtener la liquidez necesaria a cambio de una comisión.

Evaluar el impacto de otorgar créditos en los costos de la empresa

Si los márgenes de ganancia de las ventas a crédito no son suficientes para compensar la estructura de costes, es preferible buscar otras alternativas.

Considerar las necesidades del cliente

Los planes de crédito ofrecidos deben ser atractivos para los consumidores, con costos accesibles que faciliten su aceptación. 

Evaluar la factibilidad del plan a implementar

Los planes de crédito más sencillos requieren menos inversión y son más fáciles de mantener en el tiempo.

Establecer un procedimiento para solicitar créditos

Es importante que cada cliente, que solicite un crédito, llene una solicitud, que será evaluada para su aprobación.

Crear una política de crédito y cobranza

Se deben establecer claramente los requisitos para otorgar facilidades de pago. Por ejemplo, el máximo nivel de crédito y los plazos que permite la empresa y la manera en que se cobrará la deuda. 

Revisar el historial del cliente

Es posible investigar el historial crediticio de cada cliente potencial. Verificar su información de contacto, conocer sus antecedentes financieros, capacidad de pago, experiencia en el mercado y las empresas con las que ha trabajado. Existen recursos muy útiles, como el boletín comercial y el Informe Comercial de Apoyo a la Venta, que contienen todos estos datos y facilitan tomar la decisión más conveniente.

Exigir garantías

Aún después de verificar la capacidad de pago del cliente, es buena política solicitar algún tipo de garantía.

Dejar constancia escrita de cada transacción

Un contrato firmado por ambas partes, con las condiciones del crédito claramente estipuladas es la mejor protección para tu inversión. Si una venta se realiza a crédito, se debe facturar a crédito, y el cliente tiene 8 días para aceptar o rechazar la misma (acuse de recibo). Ten presente que solo las facturas aceptadas, o no rechazadas en el plazo de 8 días, tienen mérito ejecutivo. 

Designar un encargado de cobranza

De manera ideal, cada empresa debería tener un área de cobranza o una persona encargada de cobrar las facturas y notificar de las mismas. Sobretodo, en caso de que el cliente se retrase con el pago. Cuando esto no es posible, buscar ayuda de un agente externo. Por ejemplo, CobranzaOnline.com, una excelente opción para gestionar las cobranzas de la empresa, particularmente en los casos de facturas impagas.

Conclusión

Una adecuada política de crédito a clientes incentiva el consumo y aumenta las ganancias de las pequeñas y medianas empresas, sin los riesgos de acumular una cartera vencida que afecte su crecimiento. CobranzaOnline.com, te ayuda a conocer los datos más relevantes y la información más completa sobre cómo otorgar crédito a las pymes. ¡Contáctanos ya!

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