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Cobranza Preventiva

Cobranza preventiva: ¿Qué es y cómo ayuda a tu empresa a generar liquidez?

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¿Sabes en cuántos días tu empresa está recibiendo el pago de sus facturas? De acuerdo al Ranking de Pagadores de la Bolsa de Productos de Chile (BPC) y la Asociación de Emprendedores de Chile (Asech), el promedio de días para el segundo trimestre de 2022 fue de 49 días. Aunque este número se mantiene constante en los últimos trimestres, es importante dar un doble click a la evolución del plazo de pago a las PYMES en menos de 30 días, que tuvo una brusca caída desde el segundo trimestre de 2021 y no se ha podido recuperar a la fecha, pasando de un 63% de los documentos pagados en 30 días o menos a un 41% en el segundo trimestre de 2022.

Si bien las explicaciones pueden ser múltiples, como la coincidencia y relación entre el aumento de las tasas de interés y mayor cuidado de la liquidez, la importancia de mantener niveles de liquidez adecuados para las facturas emitidas sigue siendo un ítem en el cual la atención debe estar puesta.

En este contexto, expertos entregan recomendaciones para las empresas, principalmente un buen proceso de cobranza preventiva de las facturas. Aquí te contamos más de esta estrategia de cobranza que te permitirá ordenar tu cartera de cuentas por cobrar, estandarizar formas de pago y mejorar los tiempos de recaudación.

¿Qué es la cobranza preventiva?

Es una estrategia de gestión de cobranza que se enfoca primordialmente en el periodo que va desde la emisión de la factura hasta 30 días posteriores a su vencimiento. La cobranza preventiva comienza con la notificación vía correo de la factura al momento de ser emitida. Lo más importante es no dejar pasar tiempo entre el momento que emitimos nuestras facturas y cuando notificamos a nuestros clientes. Es posible que varios de nuestros clientes nos paguen al momento en que reciben la notificación, por lo que si este proceso es automático, recibiríamos un porcentaje de abonos el mismo día de la facturación.

Por otro lado, la cobranza preventiva implica realizar un seguimiento permanente de las facturas por cobrar a los distintos clientes y proveedores, detectando los plazos pertinentes y los tipos de deudas. De esta forma, es posible anticipar información relevante para generar la cobranza efectiva

¿Cuáles son los plazos prudentes para realizar la cobranza de facturas?

La recomendación es iniciar los procesos de recordatorio de cobranza en un periodo que se anticipe a la fecha de vencimiento establecida y que no exceda los 30 días posteriores a esta fecha. De lo contrario, las Pymes corren el riesgo de disminuir las probabilidades de pago en un 25% si es que permiten que pasen entre 60 y 90 días.

Pasados los 90 días, las probabilidades bajan aún más, hasta un 33%. Es por esta razón que es fundamental tener directrices de cobranza preventiva en nuestra empresa.

¿Cómo realizar la gestión preventiva de la cobranza?

Para implementar la gestión de cobranza preventiva en tu empresa, puedes apoyarte en la tecnología y llevar adelante las siguientes acciones:

  1. Recordar a los clientes de forma prudente las fechas de pago: Esto a través de correo electrónico o por medio de portales de pago en donde tus clientes puedan ver su información de facturas pendientes.
  2. Informar a los clientes sobre características y ventajas de las diferentes formas de pago
  3. Acordar con cada cliente los medios y fechas de pago más adecuado para ambos
  4. Entregar incentivos por pago oportuno.
  5. Realizar auditorías de cobranza periódicamente.

¿Cómo la tecnología puede apoyar la cobranza preventiva?

A través de los software de cobranza, como Duemint, podrás automatizar de forma práctica y digital todo el proceso de cobranza. Es decir, desde el momento en que se emite la factura tendrás recordatorios automáticos que se enviarán en fechas clave. Este seguimiento se mantendrá hasta el instante en que finalmente el cliente realice el pago. Duemint adicionalmente permite sincronizar facturas, sin importar qué software de facturación se utilice. Además, de acuerdo a diversos indicadores, con Duemint podrás analizar los historiales de pago y detectar los riesgos asociados a la venta a tus clientes.

Finalmente y muy importante, con la reciente alianza entre Duemint y CobranzaOnline será posible ampliar el alcance del ciclo de cobranza a nivel extrajudicial directamente en la App de Duemint, robusteciendo el proceso de facturas por cobrar. Esta posibilidad será una realidad para los clientes de Duemint, que podrán optar a activarla y acceder a opciones como:

  1. Solicitud de abonos iniciales para validar intención de pago.
  2. Presionar pago de deuda mediante publicación de esta en Dicom, Sistema Financiero y Boletín Comercial.
  3. Evaluación de costos para cobranza judicial.

Estos últimos 3 puntos se abordan de manera gratuita y existirán comisiones únicamente si se genera un recupero de la deuda.

¿Quieres conocer más de Duemint y cómo podemos ayudarte en tus procesos de cobranza preventiva?

Agenda una demo con un experto aquí, que te acompañará y evaluará tu caso particular para encontrar la solución que mejor se ajuste a tus necesidades.

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Estrategias Efectivas: ¿Cómo Cobrar a un Cliente que No Quiere Pagar?

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En el mundo de los negocios, uno de los desafíos más grandes es «cómo cobrar a un cliente que no quiere pagar». Es una situación delicada que requiere tacto y estrategia. En este artículo, exploraremos diversas técnicas y consejos para abordar este problema de manera efectiva.

Entendiendo el Problema: ¿Por qué un Cliente No Quiere Pagar?

Antes de abordar el problema de cómo cobrar a un cliente que no quiere pagar, es crucial entender por qué se encuentra en esta situación. ¿Es un problema de flujo de efectivo? ¿O simplemente están evitando el pago? Comprender las razones detrás de su renuencia puede ayudarte a formular un plan de acción adecuado.

Pasos Iniciales: Comunicación y Recordatorios

El primer paso en el proceso de cómo cobrar a un cliente que no quiere pagar es la comunicación. Envía un recordatorio amigable de la factura pendiente. A veces, un simple olvido puede ser la causa del retraso en el pago. Si no recibes respuesta, es importante seguir con un recordatorio más formal, indicando las consecuencias de un pago tardío.

Negociación: ¿Es Posible un Plan de Pago?

Si el cliente sigue sin pagar después de los recordatorios, el siguiente paso puede ser la negociación. ¿Es posible establecer un plan de pago que sea aceptable para ambas partes? Esta puede ser una solución efectiva si el cliente está enfrentando problemas de flujo de efectivo.

Mediación y Arbitraje: ¿Necesitas un Tercero?

Si la negociación no funciona, puedes considerar la mediación o el arbitraje. Estos son procesos en los que un tercero neutral ayuda a las partes a llegar a un acuerdo. Aunque esto puede implicar costos adicionales, puede ser una forma efectiva de resolver la situación sin recurrir a acciones legales.

Acciones Legales: ¿Cuándo es el Momento de Llevarlo a los Tribunales?

Si todas las demás opciones fallan, puede ser necesario considerar acciones legales. Sin embargo, esto debe ser el último recurso, ya que puede ser costoso y consumir mucho tiempo. Antes de tomar esta decisión, es importante considerar si el monto adeudado justifica el costo y el esfuerzo de un juicio.

Prevención: ¿Cómo Evitar Futuros Problemas de Pago?

Finalmente, es importante aprender de la experiencia y tomar medidas para prevenir futuros problemas de pago. Esto puede incluir políticas de crédito más estrictas, contratos más claros, o incluso la decisión de no hacer negocios con clientes que han demostrado ser poco confiables en el pasado.

En conclusión, cómo cobrar a un cliente que no quiere pagar puede ser un desafío, pero con la estrategia y el enfoque correctos, es posible manejar la situación de manera efectiva. Recuerda, la comunicación es clave, y siempre es mejor tratar de resolver las cosas de manera amigable antes de recurrir a medidas más drásticas. 

Aprovecha los beneficios de la tecnología

Cobrar a los clientes morosos puede resultar una tarea lenta e infructuosa para las pequeñas y medianas empresas. Externalizar el cobro de sus facturas con un servicio de  cobranza online puede marcar la diferencia para resolver sus problemas. Hacer uso de la tecnología, para impulsar el desarrollo de las PyMES, no tiene porqué ser  difícil, ni costoso; CobranzaOnline.com ofrece un servicio de cobranza digital con una plataforma de acceso fácil y gratuito, que les permite recuperar el pago de facturas de forma rápida y eficiente. ¡Contáctanos!

¿Facturas Impagas?
Qué hacer cuando un cliente no paga las facturas: Una guía completa para los negocios

Qué hacer cuando un cliente no paga las facturas: Una guía completa para los negocios

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En el mundo de los negocios, uno de los problemas más comunes y frustrantes es cuando un cliente no paga las facturas. Este problema puede tener un impacto significativo en la salud financiera de tu empresa. Pero, ¿qué hacer cuando un cliente no paga las facturas? En este artículo, te proporcionaremos una guía completa para manejar esta situación.

Entendiendo el problema: ¿Por qué un cliente no paga las facturas?

Antes de tomar medidas, es importante entender por qué un cliente puede no estar pagando sus facturas. Puede ser debido a problemas financieros, falta de organización, o incluso un descontento con el servicio o producto proporcionado. Comprender la razón detrás de la falta de pago puede ayudarte a abordar el problema de manera más efectiva.

1. La comunicación

El primer paso cuando te enfrentas a la situación de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas» es la comunicación. Contacta al cliente de manera cortés y profesional para discutir el problema. Puede ser que simplemente se les haya olvidado o que estén pasando por dificultades financieras temporales. En muchos casos, este simple paso puede resolver el problema.

2. Revisar los términos del contrato

Si la comunicación no resuelve el problema, el siguiente paso es revisar los términos del contrato. ¿Qué dice el contrato sobre los pagos atrasados? ¿Existen penalizaciones por retraso en el pago? Asegúrate de entender completamente los términos del contrato antes de tomar cualquier medida adicional. Recuerda incorporar cláusulas que te permitan realizar acciones extra en caso de no pago, como por ejemplo, que estás facultado para delegar el cobro a una empresa de cobranza extrajudicial y que durante el no pago podrás informar la deuda en el sistema financiero.

3. Considerar opciones legales

Si el cliente sigue sin pagar después de intentar la comunicación y revisar el contrato, puede ser el momento de considerar opciones legales. Esto puede incluir contratar a un abogado o a una agencia de cobro. Sin embargo, esta debe ser la última opción, ya que puede ser costosa y dañar la relación con el cliente.

Prevención: ¿Cómo evitar que un cliente no pague las facturas?

La mejor manera de manejar la situación de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas» es prevenirla. Esto puede incluir tener términos de pago claros y firmes, realizar un seguimiento regular de los pagos y tener un proceso establecido para manejar los pagos atrasados.

En conclusión, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», hay varias estrategias que puedes seguir. La comunicación, la revisión del contrato y la consideración de opciones legales son todas partes importantes de este proceso. Sin embargo, la prevención es la mejor manera de evitar este problema en primer lugar.

Recuerda, cada situación es única y lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es importante adaptar estos consejos a tu situación específica. Con la estrategia correcta, puedes manejar eficazmente la situación de un cliente que no paga las facturas y mantener la salud financiera de tu empresa.

4. Negociación y Acuerdos de Pago

Si las acciones legales parecen demasiado drásticas o costosas, otra opción a considerar es la negociación. En algunos casos, el cliente puede estar dispuesto a llegar a un acuerdo de pago. Esto puede implicar la creación de un plan de pago que se adapte a las capacidades financieras del cliente, permitiéndole pagar la deuda a lo largo del tiempo.

Es importante recordar que cualquier acuerdo de este tipo debe ser mutuamente beneficioso. Asegúrate de que el plan de pago sea realista y no ponga en riesgo la estabilidad financiera de tu empresa.

5. Aprender de la Experiencia

Finalmente, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», es crucial aprender de la experiencia. ¿Hubo señales de advertencia que podrías haber detectado antes? ¿Podrías haber hecho algo diferente para prevenir la situación?

Analiza la situación y busca formas de mejorar tus procesos para evitar que se repita en el futuro. Esto puede implicar mejorar tus políticas de crédito, realizar verificaciones de crédito más rigurosas, o incluso cambiar la forma en que facturas a tus clientes.

Conclusión: Manejando la Situación de un Cliente que no Paga las Facturas

En resumen, cuando te enfrentas a la pregunta de «qué hacer cuando un cliente no paga las facturas», hay varias estrategias que puedes seguir. Desde la comunicación y la revisión del contrato, hasta la consideración de opciones legales, la negociación de acuerdos de pago y el aprendizaje de la experiencia, cada paso es crucial para manejar eficazmente esta situación.

Recuerda, cada situación es única y lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es importante adaptar estos consejos a tu situación específica. Con la estrategia correcta, puedes manejar eficazmente la situación de un cliente que no paga las facturas y mantener la salud financiera de tu empresa.

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¿Facturas Impagas? Te ayudamos a resolver la situación.
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¿Cómo cobrar facturas impagas?

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Consejos:

Para cobrar facturas impagas y evitar afectar su flujo de caja, es fundamental establecer condiciones claras y precisas en los contratos. En ellos, deben quedar especificados los términos y condiciones de pago, así como la fecha de vencimiento de la factura.

Si un cliente no ha pagado en la fecha que corresponde, es importante enviar un recordatorio por correo electrónico lo antes posible y poner una alarma en su calendario para estar pendiente. También es recomendable establecer incentivos, como descuentos por pronto pago, o castigos, como comisiones por pago tardío, para incentivar a los clientes a pagar en tiempo y forma.

En caso de que el cliente aún no haya pagado, se pueden tomar medidas más serias como hacer un llamado telefónico para recordar la importancia del pago, negociar términos de pago parcial o en cuotas, enviar una carta certificada solicitando el pago y, como último recurso, tomar acciones extrajudiciales y judiciales.

Es importante recordar que las facturas impagas pueden afectar seriamente la continuidad de su empresa, por lo que debe buscar la asesoría de un aliado especializado en la cobranza de facturas. En CobranzaOnline.com, podemos ayudarlo a ahorrar tiempo y recursos valiosos con nuestro servicio de cobranza y publicación de clientes morosos en el boletín comercial y Dicom. Con abogados expertos y enfocados en los resultados, podemos ayudarlo a exigir y cobrar lo adeudado.

Para evitar la frustración que puede generar el proceso de cobranza de facturas impagas, es importante establecer condiciones claras desde el principio. Los contratos deben especificar los términos y condiciones del pago, incluyendo la fecha de vencimiento, que debe estar visible en la factura.

Si un cliente no paga a tiempo, es recomendable enviar un recordatorio por correo electrónico lo antes posible y establecer incentivos o castigos para incentivar el pago. Además, puede hacer un llamado telefónico para recordar la importancia del pago y para explorar posibles soluciones juntos.

¡Contáctanos!

Ahorra tiempo y esfuerzo realizando un proceso de cobranza online al momento de tratar con tus clientes morosos. En CobranzaOnline.com, obtienes la asistencia de profesionales expertos para lograr recuperar tu dinero. Te ofrecemos una solución rápida y efectiva para resolver el problema de tu cartera vencida. Recibe asesoría gratuita sobre cómo cobrar una factura impaga y recuerda, ¡si no recuperas, no pagas! ¡No esperes más y contáctanos!

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¿Como Enviar A Un Cliente A Centrales de Riesgo? Enviar Factura A Centrales de Riesgo

¿Como Enviar A Un Cliente A Centrales de Riesgo? Enviar Factura A Centrales de Riesgo

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Uno de los factores determinantes para que una persona o empresa pueda obtener un crédito o lograr financiamiento, sin lugar a dudas es su historial de pagos. Un buen historial crediticio en una agencia de informes de riesgo, facilita el acceso a diversos productos financieros. Las centrales de riesgo son el principal referente crediticio en el mercado peruano, y si enfrentas el problema de un cliente que no paga una deuda ya vencida, tienes la opción de utilizar estas plataformas y reportar facturas. Así, tu deudor figurará en la lista de historial de crédito negativo hasta cancelar la misma. Para agilizar el proceso de recuperar tu dinero, CobranzaOnline.com te ofrece asesoría de Como Enviar A Un cliente A Las Centrales de Riesgo.

Conoce Cómo Funcionan las Centrales de Riesgo

Aunque se trata de empresas privadas, las centrales de riesgo trabajan en conjunto con la Cámara de Comercio de Lima y la Superintendencia de Banca y Seguros y consolidan la información del sector financiero, comercial, servicios e industrias. Es decir, en ellas se agrupan la mayoría de  los historiales crediticios de personas, clientes y contribuyentes de bancos y entidades financieras y la deudas pendientes con entidades bancarias del país. En estas centrales de riesgo los datos recogidos sobre deudas pendientes e impagas se actualizan de manera continua por lo que la información crediticia de una persona o empresa, positiva o negativa, puede ser monitoreada fácilmente.

Las Centrales de Riesgo guardan la información crediticia otorgada por entidades financieras, públicas y privadas y etiquetan sus reportes en varios niveles: 

  • Normal: personas con una deuda de 8 días máximo.
  • Cliente con problemas potenciales: deudas con una mora de entre 9 y 30 días.
  • Deficiente: deudas con mora de entre 31 a 60 días.
  • Dudoso: deudas con mora entre de  hasta 120 días.  
  • Pérdida: deudas con una mora superior a 120 días.

El acceso a esta información permite a las entidades financieras mejorar el proceso de toma de decisiones; para otorgar sus productos y servicios a los solicitantes que representen un menor riesgo.

¿Como Enviar A Un Cliente A Las Centrales de Riesgo?

Se debe destacar que todo ciudadano en Perú que adquiera un préstamo en una entidad financiera o posea una tarjeta de crédito, se encuentra registrado en estas centrales de riesgo. Si una persona o empresa paga puntualmente sus obligaciones tendrá un historial crediticio limpio y sin deudas. Pero si ha incumplido alguna obligación financiera tendrá una calificación negativa según el tiempo de mora.

Para registrar a una persona o empresa en las plataformas por lo general se debe hacer un pago mensual por un paquete, el cual te permite incluir una cantidad de consultas de información de personas o empresas. Este paquete se debe pagar incluso si se trata de un único cliente al que se le va a reportar factura a las centrales de riesgo. 

¡Contáctanos! 

Si tienes algún cliente moroso y decides reportar factura a las centrales de riesgo. O planeas hacer nuevos negocios y deseas conocer el historial crediticio de tus socios, CobranzaOnline.com te brinda la asesoría que necesitas para que conozcas como realizar este procedimiento. ¡Contáctanos! 

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