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¿Te Enfrentas A Un Cheque Protestado? 3 Cosas Que Puedes Hacer

¿Te Enfrentas A Un Cheque Protestado? 3 Cosas Que Puedes Hacer

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Utilizar cheques como medio de pago da la ventaja a los usuarios de poder disponer de su dinero de forma segura al no necesitar portar efectivo para realizar transacciones comerciales y pagar sus compras. Si al momento de cobrar un cheque, en la entidad bancaria que corresponda, no se obtiene el pago estipulado, se convierte en un cheque protestado. Los cheques rechazados son un verdadero problema para la contabilidad de una empresa pues lograr su cobro puede requerir mucho tiempo. Cobranza Online ofrece un servicio rápido y efectivo para recuperar el dinero de un cliente moroso.

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¿Por Qué Es Rechazado Un Cheque? 

Además de la falta de fondos para cubrir el monto señalado, la colocación de datos incorrectos por parte del propietario de la cuenta, intentar cobrarlo fuera de la fecha establecida o si existe una orden de no pago, son los motivos para protestar un cheque. La entidad bancaria levanta una Acta de Protesto y devuelve el cheque a la persona o empresa que lo presentó para que esta intente conseguir su pago con el librador. 

Tengo un Cheque Protestado, ¿Qué Debo Hacer?

El problema más común que puede enfrentar la persona que recibe un cheque al momento de cobrarlo es la falta de fondos. Ante la situación de tener un cheque devuelto por este motivo es recomendable seguir algunos pasos:

  • Comunicarse con el cliente emisor del cheque y solicitar una explicación:  

En aras de mantener una relación cordial con el cliente moroso, si la falta de fondos se debe a algún imprevisto, se puede dar la posibilidad de hacer el pago por otros medios, exigir un cheque bancario o  incluso recibir pagos parciales hasta cubrir el monto adeudado.

  • Solicitar los servicios de una empresa de cobranzas:

Contar con la ayuda y la asesoría de personal experto te hará más fácil  y expedito el proceso de cobrar deudas pendientes.

  • Acudir a la vía judicial para demandar el pago de la deuda: 

Esta debe ser la última instancia, pues supone la ruptura de la relación comercial con el inicio del proceso legal. Ten presente que puede ser un proceso largo y recuerda que tienes un plazo perentorio para iniciar las acciones de cobro.

En conclusión, cobrar un cheque rechazado, ya sea sea por vía amistosa o judicial, requiere iniciar un proceso largo y engorroso, que constituye una pérdida de tiempo y recursos para tu empresa a la espera de un resultado satisfactorio. Utilizar los servicios de una empresa de cobranza es una opción inteligente que te ahorra tiempo y esfuerzo.

¡Contáctanos!

Si posees cheques protestados y quieres lograr buenos resultados para solucionar el problema de un cliente moroso con tu empresa, no dudes en buscar la asesoría de personal calificado. Cobranza Online, trabaja de forma rápida y eficiente para lograr recuperar tu dinero. Y recuerda, si no recuperas, no pagas. Contáctanos hoy y protege el capital de tu negocio.

RECIBIR ASESORÍA GRATUITA
Un cliente no me pagó

¿Qué hago si un cliente no me pagó?

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Puede parecer una situación imposible de resolver. Muchas pequeñas y medianas empresas necesitan vender a crédito para captar un mayor número de clientes, incrementar sus ventas e impulsar su crecimiento. O incluso, para expandir su influencia y adquirir aliados. Pero, por otro lado, muchas PyMEs pueden tener dificultades para operar normalmente a causa del impago de los créditos otorgados. ¿Cuántas veces has escuchado a un cliente moroso decir: un cliente no me pagó por lo que yo no puedo pagarte? Sin importar las razones, esto puede ser fatal para un emprendedor.


Un círculo vicioso

En el mundo de las PyMEs, un crédito impago representa un problema que impacta en el funcionamiento de varias empresas. Un negocio que no honra sus compromisos es solo un eslabón de la cadena. Todos los proveedores del negocio moroso estarán en riesgo de no cumplir con el pago de sus obligaciones. Así es como se fomenta la aparición de un mercado con alta morosidad que imposibilita el crecimiento de cualquier emprendimiento.

Debes estar preparado para cobrar tus facturas impagas y lograr romper el ciclo de morosidad. Cuando tu factura lleva días de mora, se hace fundamental acudir a terceros, expertos en cobranzas, para ayudarte a recuperar el dinero que te deben y evitar problemas a tu empresa.

Un cliente no me pagó. ¿Qué puedo hacer?

Si te enfrentas a un cliente que no quiere pagar la factura, debes tomas acciones de inmediato ya que la probabilidad de recuperar tu dinero disminuye en un 20% por cada mes de mora que pasa sin iniciar acciones efectivas de cobranza.

1. El primer paso es tomar contacto con tu cliente. En ocasiones recordar al cliente su situación de morosidad es suficiente para lograr el pago.

2. Si tu cliente se encuentra con graves problemas de liquidez es recomendable ofrecer alternativas de convenios de pago y renegociar la deuda. Esto te permite mostrar tu disposición para llegar a un acuerdo que beneficie a ambas partes. En CobranzaOnline.com recomendamos solicitar un abono de al menos el 30% al momento de acordar un convenio.

3. Si no hay intención de pago o la factura cuenta con más de 30 días de mora, debes publicar a tú deudor (cobranza extrajudicial). Esta es la estrategia más efectiva para apoyar la gestión de cobro, ya que impacta el score crediticio y la reputación de tu deudor, limita su capacidad de acceder a créditos, licitaciones y fondos, así favoreciendo el pago de la deuda. La efectividad de esta estrategia depende del alcance de la publicación, se recomienda publicar al menos en el Sistema Financiero, Boletín Comercial y el Boletín DICOM. En CobranzaOnline.com publicamos a tu deudor gratis en todos los sistemas y centrales de riesgo.

4. Si luego de dos meses desde el inicio de la cobranza extrajudicial, no hay éxito, se debe evaluar la cobranza judicial. En esta instancia mediante tribunales se busca que el deudor aclare la deuda. Cuenta con altos costos fijos, por lo que se recomienda para montos altos de impagos.

¿Cómo prevenir facturas impagas en el futuro?

Una gestión de cobranza efectiva comienza desde mucho antes de emitir una factura. Te ofrecemos algunas estrategias a  tener en cuenta para resolver tus problemas de impagos:

1. Para otorgar crédito a un cliente, es importante conocer su historial de pago y comprobar la solvencia financiera. Hacer uso de un informe comercial permite evaluar el riesgo crediticio y tomar la decisión más conveniente para tu negocio.

2. Debes confirmar la veracidad de la información de contacto para garantizar la comunicación constante con el cliente. También te permite tener los datos necesarios para hacer un proceso de cobranza posteriormente si es necesario.

3. Es importante que recuerdes que al vender a crédito debes emitir una factura con modo de pago a crédito. Facturar al contado ventas realizadas a crédito es un error frecuente de las PyMEs. Este hecho hace imposible cualquier reclamo al no contar con un título que avale la deuda, ya que significa que el monto fue pagado en su totalidad antes o al momento de la venta.

¡Publica gratis a tu deudor!

Para la mayoría de las PyMEs la tarea de recuperar su cartera vencida puede resultar complicada. La falta de tiempo o de personal que se encargue de resolver los pagos vencidos es frecuente. En CobranzaOnline.com podrás cargar tu factura impaga y publicar a tu deudor GRATIS. No hay costos fijos, solo en caso de recuperar el dinero que te deben debes pagar una comisión. La publicación de CobranzaOnline.com cuenta con cobertura total, bloqueando comercial y financieramente a tu deudor, se publica en el Boletín Comercial, Sistema Financiero, Dicom (Equifax), TransUnion y múltiples empresas de score crediticio y onboarding.

Sabemos que enfrentarse a esta situación genera un desgaste emocional y económico. Nosotros te apoyamos en este difícil momento.

Solicita aquí una asesoría gratuita y resuelve todas tus dudas.

morosidad

¿Cómo te afecta el alta de la morosidad en Chile?

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Cuando un comprador no cumple con sus obligaciones de pago en el plazo acordado se convierte en un cliente moroso. Si bien es cierto que el atraso en los pagos es una consecuencia prácticamente inevitable de las ventas a crédito, la crisis económica y social ha incrementado el nivel de morosidad. Como resultado, empresas en todo el mundo ven comprometida su salud financiera debido al aumento de su cartera vencida. Para beneficio de los emprendedores y pequeños empresarios, CobranzaOnline.com, les aporta las herramientas que necesitan para resolver sus problemas de morosidad en Chile. 

¿Cuáles son las empresas más afectadas? 

En Chile, como en el resto del mundo, las pequeñas y medianas empresas son las más vulnerables. 

En el país “El 86% de las empresas con morosidades publicadas son micro o pequeñas”, de acuerdo a los datos del informe de morosidad de empresas de Equifax y la Universidad de San Sebastián revelado recientemente.

Según datos de CobranzaOnline.com, “en mayo las PyMES registraron un 65% de aumento en sus facturas incobrables respecto al mes de abril”.

Esta realidad no es difícil de entender. Las grandes empresas disponen de capital y recursos suficientes para solventar la falta de liquidez y el alza de precios, y pueden seguir funcionando.

La morosidad: un problema de todos

Cuando se realizan transacciones comerciales en un mercado con elevada morosidad los problemas de impago están a la orden del día. Esta situación afecta a las PYMES de varias maneras: 

  • Provoca costos adicionales al tener que gestionar el cobro de las facturas impagas.
  • La falta de liquidez impacta el normal funcionamiento de la empresa, disminuyendo  sus posibilidades de inversión y frenando su crecimiento. 
  • Puede complicar el pago de obligaciones propias y en el peor de los escenarios, ocasionar la desaparición de la empresa.   

Para que los emprendedores y pequeños comerciantes puedan superar la crisis deben resolver el retraso en los pagos de los clientes. Mantener un buen flujo de caja y mostrar un historial crediticio positivo facilita el uso de las políticas públicas y acceder a beneficios de financiación. 

Las pequeñas y medianas empresas deben adaptarse a los cambios en la economía y buscar nuevas formas de hacer negocios. Aprovechar la tecnología y automatizar las cobranzas puede marcar la diferencia en tu empresa. En ese sentido, CobranzaOnline.com, resulta el mejor aliado para el cobro de tus facturas impagas.

¡Una excelente alternativa!

El aumento de la morosidad tiene gran impacto en la economía del país. Las pequeñas y medianas empresas son las más afectadas por la falta de pago de sus clientes. Para mejorar su competitividad, las PyMES necesitan aplicar estrategias que permitan recuperar su cartera vencida. Los problemas de morosidad en Chile pueden ser resueltos con la ayuda de CobranzaOnline.com. Un servicio rápido y eficiente al alcance de tu negocio.

¿Cuentas Incobrables En Tu Empresa? Problemas Comunes En Pymes

¿Cuentas Incobrables En Tu Empresa? Problemas Comunes En Pymes

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Con la crisis causada por la pandemia, que afecta a todos los ámbitos de la economía, ninguna empresa escapa a todos los inconvenientes generados; tanto por la caída en las ventas, como por el impacto negativo sobre la cadena de pagos debido al aumento de la morosidad. Ante este panorama, disponer de alternativas que permitan solucionar el problema de las cuentas incobrables y garantizar un adecuado flujo de caja es fundamental para cualquier negocio. CobranzaOnline.com es el gran aliado para mejorar las finanzas Pymes al permitir recuperar el dinero de las facturas vencidas de manera rápida y sencilla. 

¿Por qué necesitas estar preparado?

Una deuda incobrable se refiere al monto total de las ventas que los clientes no cancelan. Aún cuando se han utilizado todos los recursos para recuperar ese dinero sin obtener resultados; ya que en todo negocio existe el riesgo de no cobrar una porción de las ventas, es importante implementar estrategias eficientes con el fin de evitar que esta situación afecte su capacidad operativa.

Esto es aún más relevante para las pequeñas y medianas empresas que, por su menor capacidad financiera, son más vulnerables a los problemas de flujo de efectivo.

La solución al problema de las cuentas incobrables

Para evitar que las cuentas vencidas afecten la operatividad de la empresa se pueden tomar medidas oportunas que están al alcance de toda Pyme, estas incluyen:

  • Realizar una gestión de cobranza efectiva: Mantener comunicación constante con el cliente deudor, facilitar la cobranza y proveer varias alternativas para realizar los pagos. Además de ofrecer incentivos por pago oportuno con porcentajes de descuento sobre el valor de la venta, son medidas que pueden disminuir la morosidad.
  • Considerar las características de cada deudor: Tomar en cuenta la situación de cada cliente permite decidir a quién es factible vender a crédito (y a quién no). Y cuándo un cliente moroso puede ser conservado hasta que regularice su situación; al determinar que se trata de alguien importante para la empresa y con capacidad de pago comprobada.
  • Fondo de reserva en las finanzas Pyme: Disponer en la contabilidad de un fondo de reserva, calculado en base a su historial de morosidad, permite a la empresa cubrir el gasto de las cuentas incobrables cuando se presente y evitar que se vea afectado su normal funcionamiento.
  • Buscar un aliado para realizar la cobranza: Dejar el cobro de facturas atrasadas en mano de una agencia de cobranza, además de incrementar la posibilidad de recuperar el dinero de deudas pendientes, permite a las Pymes dedicar su esfuerzo al crecimiento productivo.

¡Contáctanos!

Para lograr recuperar el dinero de las cuentas incobrables las pequeñas y medianas empresas están obligadas a implementar estrategias adecuadas. Necesitan minimizar el daño que las facturas atrasadas y la falta de pago puede causar en su contabilidad. Buscar la asesoría de personal especializado es una excelente manera de invertir los recursos y ahorrar tiempo y dinero. CobranzaOnline.com ofrece servicios efectivos de cobranza extrajudicial con resultados rápidos a través de un proceso sencillo para mejorar las finanzas de las Pymes. Contáctanos, te ayudamos a recuperar tu dinero y si no recuperas no pagas.

3 Cosas Que Puedes Hacer Para Evitar Facturas No Pagadas

3 Cosas Que Puedes Hacer Para Evitar Facturas No Pagadas

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Lograr una relación comercial satisfactoria requiere, además de la prestación de un buen servicio, el pago oportuno del mismo. La falta de liquidez y la acumulación de facturas no pagadas son los principales problemas que afectan la estabilidad de una compañía. Para ser exitosa una empresa necesita obtener el dinero que asegure un flujo de caja adecuado para cumplir con compromisos propios e invertir en desarrollo. Así, contar con capital suficiente se convierte en una prioridad. Con CobranzaOnline.com puedes conocer alternativas de financiamiento para tu empresa y la mejor forma de cobrar facturas y asegurar tus pagos.

Una Forma de Financiamiento que Debes Conocer

En el mundo empresarial es común el uso del factoring para obtener liquidez, se trata de una alternativa de financiamiento a través de la venta de letras por cobrar (facturas, recibos, pagarés,etc..), lo que permite a las empresas obtener capital sin necesidad de endeudarse. Existen dos modalidades: el factoring con recurso, donde el riesgo por impago de las facturas lo asume la empresa cedente y el factoring sin recurso, donde el riesgo de insolvencia de las facturas lo asume la empresa de factoring.

¿Cómo Solucionar el Problema de Las Facturas No Pagadas?

Te damos 3 sugerencias para resolver el dolor de cabeza que representan tus facturas impagas:

  • Utilizar factoring sin recurso: de esta manera puedes cobrar una factura por adelantado a través de una entidad financiera a cambio de una comisión. Con esta modalidad de factoring, es la entidad financiera la que se ocupa de realizar el cobro de la factura y asume el riesgo, por lo que tu negocio está protegido en caso de que existan facturas no pagadas.
  • Utilizar confirming sin recurso: también conocido como factoring de proveedores, es un sistema de gestión de pagos en el que se permite al proveedor adelantar el cobro de sus facturas en lugar de esperar a la fecha de vencimiento pactado con la empresa y conseguir financiamiento a cambio de deducir una comisión sobre el importe total de la factura adelantada. 
  • Contratar un seguro: contar con un seguro en los contratos y acuerdos que realizes le permite a tu negocio utilizar su cobertura para reclamar la deuda en el caso de que existan facturas impagas. De la misma forma, puedes utilizar un seguro de crédito,es decir, una póliza que protege a tu empresa del riesgo de clientes morosos. En general, estas pólizas incluyen varios servicios: 
  1. Verificar el historial de crédito de los clientes. La empresa aseguradora revisa la solvencia de los clientes del asegurado y puede alertar de los riesgos que corre al suscribir determinados acuerdos comerciales.
  2. Gestionar los reclamos. Si se produce el impago, la aseguradora será la encargada de iniciar los trámites y correr con los gastos de la reclamación de la deuda.
  3. Indemnizar por incobrables. Una vez que el impago es definitivo y está claro que el cliente moroso no honrará su deuda, la aseguradora se encarga de cubrir el monto de la factura en cuestión.

¡Contáctanos!

Solucionar el  problema de facturas no pagadas y obtener el dinero necesario para el buen funcionamiento de tu negocio debe ser tu prioridad si quieres ser un empresario exitoso. En CobranzaOnline.com puedes recibir asesoría gratuita y conocer opciones de financiamiento para tu empresa y la mejor forma de cobrar facturas a tus clientes morosos. ¡Contáctanos ya!

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